Préstamos personales: encuentra el préstamo que buscas
- Préstamos desde 50€ hasta 60.000€
- Solicita tu préstamo 100% online
- Encuentra tu préstamo para cubrir todo tipo de finalidades
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 2 de marzo de 2024, 16:58¿Alguna vez has sentido que necesitas dinero para hacer frente a todos los gastos que tienes que afrontar? ¿Necesitas dinero inmediato para hacer frente a un gasto urgente? ¿Tienes que llevar a cabo un pago pero no cuentas con la liquidez necesaria? Un préstamo personal puede ayudarte.
Los préstamos personales son un tipo de financiación muy versátil que abarca un amplio rango de préstamos y finalidades de uso. Podrás utilizarlos para financiar tus estudios, para hacer una reforma, para cubrir los gastos de tu empresa... Debido a esta amplia variedad puedes encontrar préstamos de todo tipo de importes y con plazos de devolución variados que afectarán a los intereses que puedes pagar por el dinero prestado.
Descubre aquí cuáles son las características de los diferentes tipos de préstamos personales, en qué casos pueden ser útiles y qué aspectos debes tener en cuenta antes de solicitarlos.
¿Qué son los préstamos personales?
Un préstamo personal es un producto de financiación que suele utilizarse para financiar una amplia variedad de proyectos, gastos previstos o situaciones inesperadas, urgentes y puntuales.
El solicitante recibe una cantidad económica determinada de la entidad financiera que haya escogido y queda obligado mediante un contrato a devolver la totalidad del dinero que se le ha prestado en el plazo establecido. Se debe tener en cuenta que no solo habrá que devolver el dinero recibido, a esta cantidad tendrá que sumarle los intereses y los posibles gastos que se deriven de realizar la operación.
Pedir un crédito es algo muy común en la actualidad, algunas entidades y productos de este tipo requieren cumplir más requisitos y suponen más papeleos que otros, pero por lo general podrás conseguir préstamos fácilmente sin demasiadas complicaciones.
Características de los préstamos personales
Sirven para financiar la compra de bienes como electrodomésticos, tecnología, un coche, etc., pero también para hacer frente al pago de servicios como reparaciones del vehículo y del hogar, un viaje, etc.
Podrás financiar el pago de una deuda o un imprevisto
Normalmente no requieren avales ni garantías
Podrás solicitar una amplia variedad de importes, algunas entidades ofrecen menos de 1000€, pero otras ofrecen hasta 50.000€
Los préstamos urgentes tienen unos intereses más elevados que el resto
Anteriormente eran otorgados casi en exclusiva por entidades bancarias, ahora existe una mayor variedad de opciones
Pueden tener comisiones adicionales
Los 10 mejores préstamos personales de marzo 2024
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¿Estás buscando un préstamo personal?
Encuentra un listado con los mejores préstamos personales que ofrecemos para conocer sus características y elegir el que mejor pueda adaptarse a tus necesidades. ¿Cuál tiene las comisiones más bajas? ¿Qué requisitos tendrás que cumplir? ¿Aceptan ASNEF?
Tipos de préstamos personales
Microcréditos
¿Cuándo utilizarlos?
Se pueden utilizar cuando surja una pequeña urgencia financiera que deba solucionarse de inmediato. No suelen necesitar avales ni garantías y permiten su solicitud a personas registradas en ASNEF.
Características destacadas
- Bajo importe
- Plazo de devolución corto
- Ingreso rápido
- Intereses elevados
- Algunos tienen el 0% de interés para nuevos clientes
¿Dónde encontrarlos?
Préstamos rápidos
¿Cuándo utilizarlos?
Destinados a personas que necesitan el dinero urgentemente. Su proceso de solicitud, de estudio y su ingreso en cuenta son casi inmediatos. No suelen necesitar casi papeleo para evitar perder agilidad y ofrecer el préstamo lo más rápidamente posible
Características destacadas
- Ingreso en cuenta rápido
- Proceso de estudio casi inmediato
- Sin papeleos. Sin garantías ni avales
- Intereses elevados, algunos tienen unaTAE del 0% para nuevos clientes
- Pueden aceptar ASNEF
¿Dónde encontrarlos?
Negocios y autónomos
¿Cuándo utilizarlos?
Si tienes un negocio o eres un autónomo que debe hacer frente a gastos puntuales o periódicos. En ocasiones la liquidez escasea y es necesario acudir a financiación externa para hacer frente a los pagos.
Características destacadas
- Su importe puede ser de varios miles de euros
- Pueden necesitarse avales y/o garantías
- No suelen concederse a personas con impagos
- Existen alternativas como el descuento de pagarés, el confirming o el factoring
- Es frecuente la solicitud de una línea de crédito
¿Dónde encontrarlos?
Estudios
¿Cuándo utilizarlos?
Los préstamos para estudios suelen tener unos intereses menores que otros tipos de préstamos y cubren una infinidad de finalidades: para pagar la matrícula, para financiar el curso, para adquirir material, etc.
Características destacadas
- Su importe varía en función de la finalidad
- Sus intereses son bajos
- Su plazo de devolución puede ser amplio
- Puedes necesitar contratar productos asociados como seguros o tarjetas de crédito
¿Dónde encontrarlos?
Reformas
¿Cuándo utilizarlos?
Si necesitas hacer pequeñas reformas urgentes en tu hogar te podría ayudar encontrar un préstamo que se ingrese rápidamente en la cuenta. Si es una reforma grande y meditada, quizá sería mejor buscar un préstamo que ofrezca unas condiciones favorables para la financiación a largo plazo.
Características destacadas
- Puedes solicitar préstamos rápidos o microcréditos para reformas pequeñas y urgentes
- Para reformas grandes mejor acudir a otras entidades
- No suele tener que justificarse la finalidad
- Su plazo de devolución varía en función del importe solicitado
¿Dónde encontrarlos?
Préstamos para jóvenes
¿Cuándo utilizarlos?
Al solicitar un préstamo, especialmente si se trata de una persona muy joven, puede que encuentres entidades que no los concedan. Pero en el mercado existen una gran cantidad de entidades que ofrecen préstamos personales desde la mayoría de edad.
Características destacadas
- Ofrecen préstamos a quien sea mayor de edad
- Múltiples finalidades
- Importes elevados y bajos
- Plazos de pago sujetos al importe
¿Dónde encontrarlos?
Compra o reparación de vehículos
¿Cuándo utilizarlos?
Adquirir un automóvil requiere una cantidad de dinero considerable. En ocasiones no se puede hacer frente a su pago mediante el ahorro y se debe acudir a financiación externa. El importe de estos préstamos suele ser mayor que el de los préstamos de reparación de automóviles que suelen ser más urgentes y de una cantidad menor.
Características destacadas
- Variables en función de su finalidad
- Los préstamos para compra tienen un importe mayor y un plazo más dilatado
- Los préstamos para la reparación suelen ser urgentes
¿Dónde encontrarlos?
Préstamos personales online y en 24 horas
¿Cuándo utilizarlos?
Si necesitas financiación con la máxima urgencia podrás conseguirlos con tan solo tener una conexión a internet y un dispositivo desde el que conectarte. Podrás solicitarlos online y sin papeleos, disfrutarás del dinero ingresado en tu cuenta el mismo día de la solicitud.
Características destacadas
- Solicitud online
- Desde cualquier lugar y en cualquier momento
- Ingreso rápido
- Aceptan ASNEF
- Sin Papeleos
¿Dónde encontrarlos?
Aspectos a tener en cuenta para encontrar el mejor préstamo personal
Los importes mínimos y máximos que ofrece la entidad
Antes de decidirte por una entidad u otra tendrás que saber el importe del préstamo, de esta manera podrás dirigirte solo a la empresa que se adapte a lo que buscas. Por suerte, existen una infinidad de préstamos personales que cubren diferentes finalidades, por lo que podrás encontrar entidades que ofrezcan préstamos para costear pequeños gastos y otras que permitan financiar elementos con costes mayores.
Intereses y costes
En función del préstamo que escojas y su finalidad los intereses variarán. Los intereses de los préstamos para estudios suelen ser más ajustados que los de otros préstamos, siendo los intereses de los préstamos rápidos y microcréditos los más elevados de todos. Los intereses, las comisiones y otros posibles gastos que se deriven del préstamo son una de las partes más importantes a tener en cuenta, ya que serán clave para calcular la cantidad de dinero total que debes devolver al final. Además, en el mercado podrás encontrar entidades que ofrezcan préstamos al 0% de interés a nuevos clientes. Podrás estudiar si estas entidades tienen algún coste adicional en sus préstamos o si vale la pena solicitar sus servicios.
El plazo de devolución mínimo y máximo
El plazo de devolución determinará el tiempo máximo y mínimo que puedes tardar en devolver el préstamo. ¿Por qué es importante conocer los dos? El plazo máximo te servirá para conocer si tendrás la capacidad de devolver las cuotas en el tiempo máximo permitido. Si no pagas las cuotas en el plazo estipulado en el contrato es posible que tengas que pagar costes adicionales que acaben haciendo que el coste total del préstamo sea mucho mayor. Conocer el plazo mínimo te permitirá saber cuál es el periodo mínimo que tendrás para devolverlo, en periodos de devolución más cortos los intereses totales a pagar serán mucho menores.
La posibilidad de solicitar prórrogas o atrasar los plazos de pago
En muchas ocasiones, sobre todo si los importes solicitados del préstamo son muy elevados, es posible que se encuentren dificultades para la devolución. Lo más importante es que antes de no pagar una cuota contactes con la entidad para consultar si puede alargar este plazo. La mayoría de entidades te permitirán solicitar una prórroga aunque no será gratuito. Se cobrará una comisión por esta prórroga y probablemente también afectará a los intereses, por lo que solicitarla será motivo del encarecimiento del coste total del préstamo. Igualmente, solicitar una prórroga será una opción mucho más beneficiosa que no pagar las cuotas. Un impago reiterado de cuotas no solo encarecerá el préstamo, sino que puede acarrear consecuencias legales e incluso el registro del solicitante en ASNEF.
Acepta solicitudes de préstamos con ASNEF
Muchas personas que están inscritas en ASNEF encuentran muy difícil obtener financiación. Esto se debe a que la inscripción en este registro suele hacerse por no pagar la deuda contraída. Este, sin duda, es un factor de riesgo para las entidades financieras, por lo que prefieren no ofrecer financiación. Sin embargo, algunas entidades ofrecen préstamos con ASNEF y estudian la solicitud de personas en este registro. ¿Por qué? No todas las inscripciones son iguales, algunas personas han sido inscritas de manera irregular y otras por deudas que no están relacionadas con los créditos o los préstamos. Estas personas pueden tener alguna posibilidad de que las entidades les concedan un préstamo. De todas maneras, si estas en ASNEF y necesitas financiación, solicitar un nuevo préstamo podría agravar tu situación por lo que sería mejor intentar salir de ASNEF antes de pedir financiación.
Saber más sobre los mejores préstamos personales
Préstamo personal Prestalo
La entidad Prestalo es una entidad que presta servicios financieros en España. La cual pertenece a una empresa multinacional llamada el Grupo Clar, un grupo empresarial con experiencia en el sector financiero. Este está formado por entidades con diferentes nombres que operan en varios países de Europa ajustándose al mercado local. En el caso de España la entidad se llama Prestalo y funciona desde el año 2018. La sede de Prestalo está en Barcelona, desde donde sus empleados ofrecen sus servicios a más de 100.000 clientes en el país.
Prestalo aprueba préstamos personales en tan solo 24 horas. Gracias a las ofertas preaprobadas que te muestran inmediatamente, puedes realizar una solicitud de préstamo. La cantidad de ofertas varía según tu solicitud y las entidades que se adapten a tu perfil, debido a que Prestalo funciona como un buscador de préstamos.
Si necesitas un préstamo personal tienes que saber que Prestalo es una de las entidades con mayor flexibilidad. El importe a solicitar es desde 100€ hasta 60.000€, con plazos de pago adaptados a tu perfil.
Pide tu préstamo en pocos minutos usando su plataforma online. Si tienes dudas en el proceso, puedes contactarlos por Whatsapp o por teléfono.
Préstamo personal Cetelem
Cetelem España es una división de BNP Paribas que ofrece productos de crédito a particulares. El Banco Paribas es el banco francés más grande del país y en el mundo ocupa el sexto puesto gracias a sus servicios. Este banco ofrece productos y servicios en 30 países a una cartera de más de 25 millones de clientes, que ha construido desde su fundación en el año 1953. En España la división conocida como Cetelem lleva operando desde el año 1988 y ha concedido préstamos a 3,5 millones de clientes.
Para acceder a un préstamo personal por medio de este banco puedes comenzar descargando su app móvil. En su página web podrás ver un código QR, el cual escaneas desde tu móvil para poder iniciar la solicitud. Desde la app podrás gestionar todos tus productos.
Este banco ofrece una gran variedad de préstamos personales para distintas necesidades como viajes, estudios, salud, proyectos, entre otros. Los importes disponibles empiezan desde 4.000€ y llegan hasta 60.000€. Gracias a esta flexibilidad podrás usar el dinero para lo que desees como la remodelación de tu hogar, hasta el inicio de un nuevo negocio. Además, los plazos de pago son desde 1 año hasta 5 años.
Solicita tu préstamo desde la app móvil o la página web y recibe el depósito en tu cuenta bancaria de 24 a 48 horas.
Préstamo personal Lea Bank
Lea bank es un banco digital de Norguega, que ofrece diferentes soluciones para sus clientes de ahorro y crédito. Funciona desde el año 2016, pero en España llegó desde hace menos de dos años en el 2022. Aun así, ya se ha destacado por ofrecer préstamos personales con características flexibles para distintas necesidades. Este banco te presta para reformas del hogar, estudios, salud.. hasta la compra de un coche nuevo o usado.
En su plataforma podrás solicitar préstamos desde 5.000€ hasta 30.000€ con plazos desde 12 hasta 96 meses. Su tasa de interés es una de las más competitivas, pues inicia en 4,02%. Además, podrás contar con el dinero en tu cuenta en menos de 24 horas.
Solicita tu préstamo personal en Lea Bank ingresando a su página web, podrás ver el valor aproximado de las cuotas y la tasa estimada antes de iniciar la solicitud. Si estás de acuerdo con la información, rellena el formulario online y sube la documentación correspondiente. El depósito del dinero se hará entre 1 y 24 horas al número de cuenta bancaria que ingresaste.
Préstamo personal Fintonic
Fintonic es una entidad financiera con una tecnología desarrollada con presencia en España, México y Chile. La entidad se fundó en el año 2011 en Madrid donde se encuentra su sede principal. Como una compañía con una tecnología muy desarrollada, Fintonic tiene una app móvil que ha sido galardonada por Google. Esta app ha sido descargada por más de un millón de personas, ya que brinda un rápido acceso a los clientes a sus productos.
Los productos disponibles en su app o página web son los préstamos personales, las tarjetas de crédito y los seguros. Gracias a sus alianzas con entidades de préstamos con licencias, Fintonic es capaz de encontrar ofertas en solo unos minutos.
Consigue la financiación para tu proyecto, reforma o viaje al extranjero por medio de esta entidad online. Puedes pedir desde 1.000€ en adelante con un tope máximo de 50.000€. Los plazos e intereses del préstamo difieren según la oferta que elijas.
Para empezar el trámite solo tienes que seleccionar el importe y el motivo de tu préstamo entre las opciones: un nuevo negocio, pago de impuestos, fianza de alquiler, entre otros. Cuando finalices el formulario web, su buscador encontrará ofertas personalizadas para tu perfil. Si estás en lista ASNEF o RAI no olvides marcar la casilla para que encuentren una entidad que acepte este tipo de solicitudes.
Préstamo personal CashGo
CashGo es un comparador de préstamos online de la marca Fineddy Ltd, con sede en Tallin, Estonia. La entidad trabaja con diferentes prestamistas con licencia, lo cual les permite ofrecer microcréditos, préstamos sin nómina y préstamos con ASNEF. Cada solicitud es personalizada, pues seleccionan el prestamista que se ajuste a las necesidades de crédito y el perfil del cliente. Así podrás conseguir un préstamo con una alta tasa de aprobación y ahorrar tiempo en la búsqueda de ofertas en internet.
En CashGo podrás solicitar préstamos personales para diferentes necesidades con importes desde 100€ hasta 10.000€. Estos préstamos tienen tasas desde el 7% hasta el 36% TAE y plazos de devolución ajustados de 91 hasta 120 días.
Para comenzar la solicitud en CashGo solo necesitarás rellenar en formulario online, al finalizar la plataforma te mostrará una o varias ofertas ajustadas a tu perfil.
Selecciona la oferta que te brinde mejores beneficios y espera el depósito online. En CashGo hay prestamistas que depositan el dinero en tu cuenta bancaria en desde solo 15 minutos, sin embargo, esto depende de la entidad bancaria receptora.
Préstamo personal Mrfinan
Mrfinan es una entidad que ha desarrollado un método para otorgar préstamos personales rápidos gracias a su tecnología. Su domicilio está en la ciudad de Valencia y pertenece a grupo Finansi Group, el cual se encuentra en 9 países y en dos continentes. Esta entidad internacional opera como un intermediario de préstamos entre clientes y entidades de crédito. Para lograr ser eficientes con la búsqueda de productos de crédito han desarrollado su propia tecnología a través de algoritmos.
La entidad garantiza a sus clientes que gracias a su servicio va a encontrar un listado de préstamos acordes a sus necesidades. Esto lo logran recolectando información para crear el perfil del cliente y conocer su capacidad financiera.
Evita el papeleo de los bancos y los largos tiempos de espera, solicitando un préstamo personal en Mrfinan. Podrás hacer una solicitud de hasta 50.000€ con un plazo máximo de devolución de 24 meses para gastos personales, urgencias, estudios, entre otros. El plazo de devolución del préstamo es flexible, ya que empieza en 61 días hasta 84 meses. Por su parte, la tasa de interés varía según las ofertas recibidas.
Descubre el listado de ofertas preaprobadas para tu préstamo personal después de terminar tu solicitud online. Esta entidad acepta a todas las personas, hasta aquellas que se encuentran en ASNEF.
Préstamo personal Plazo Credit
Plazo Credit destaca como una entidad financiera de renombre con más de 100.000 clientes y una tasa del 98% de satisfacción de sus clientes. En su página web o app móvil podrás solicitar productos de crédito de hasta 2.000€ y recibir el depósito del dinero el mismo día. Además, de conseguir beneficios extra como descuentos o devoluciones de dinero.
Plazo Credit no solo se limita a ofrecer préstamos personales online, sino que también destaca por simplificar el proceso de obtención de crédito. Sin la necesidad de presentar una nómina, la entidad permite a los solicitantes demostrar ingresos y gastos mensuales para evaluar su perfil crediticio.
Solicita tu préstamo personal descargando la app en dispositivos con sistema operativo Android o iOs, rellenando el formulario y esperando la respuesta de crédito. Si tu solicitud es aprobada podrás recibir el dinero en solo minutos y sin justificaciones. Desde la app móvil podrás gestionar tus gastos y solicitar otros productos que ofrece la entidad financiera.
Préstamo personal Fineria
Fineria es una entidad financiera que funciona como un buscador de préstamos personales, titularidad de Zentropy OÜ, una empresa con sede principal en Tallin, Estonia. En España, la entidad recomienda ofertas de crédito según los perfiles y las necesidades de clientes que necesitan un préstamo rápido con importes bajos. Su servicio ha ayudado a otorgar más de 376.000 préstamos en línea por un importe superior a los 51 millones de euros.
Fineria tiene alianzas con varias entidades con licencia, reconocidas en el país, quienes otorgan los créditos online. Por este motivo, se aceptan diferentes tipos de solicitudes como microcréditos, préstamos sin nómina o préstamos con ASNEF.
Si eres cliente nuevo de la entidad podrás solicitar entre 50€ y 300€, con una tasa de interés TAE del 0% según el prestamista. Los plazos de pago de los créditos son desde 61 hasta 90 días y los requisitos son básicos, aunque te piden que demostrar una fuente de ingresos recurrentes. Y a partir de tu segundo préstamo, te permiten solicitar hasta 1.500€.
Realiza una solicitud en Finera sin coste y sin compromiso para conocer tus mejores ofertas de crédito, rellenando el formulario online en su página web.
Préstamo personal QuéBueno
QuéBueno es gestionado por una compañía española fundada en el año 2012 llamada NBQ Technology, S.A.U. La entidad ofrece préstamos con importes bajos para hacer frente a urgencias, emergencias o pagos ese mismo día. Sus préstamos personales se aprueban en tan solo 10 minutos para que sus clientes dispongan del dinero lo más rápido posible. Como resultado, la entidad tiene una valoración de 9.4/10 y el 94% de sus clientes confían en sus servicios.
Los préstamos personales de Québueno tienen importes de hasta 200€ para la primera solicitud. No obstante, cuando te conviertas en cliente y pagues tu primer préstamo, el importe aumenta hasta 900€ por solicitud. Los plazos de devolución son de 5 a 30 días.
Los intereses de esta entidad se calculan de acuerdo a los niveles de fidelización. En total son 5 niveles y cada vez que avanzas te premian con una tasa de interés TAE menor.
Solicita tu préstamo personal calculando su coste total en el simulador, rellena el formulario de solicitud y espera a la evaluación rápida de 30 segundos. Cuando se apruebe tu solicitud, la entidad te deposita el dinero en tu cuenta bancaria en 10 minutos o menos.
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Encuentra un listado con los mejores préstamos personales que ofrecemos para conocer sus características y elegir el que mejor pueda adaptarse a tus necesidades. ¿Cuál tiene las comisiones más bajas? ¿Qué requisitos tendrás que cumplir? ¿Aceptan ASNEF?
¿Cómo solicitar un préstamo personal utilizando el comparador?
Los préstamos pueden buscarse, compararse y solicitarse de muchas maneras, pero no todas requieren el mismo esfuerzo. Si has estado leyendo esta página habrás podido observar que se ofrece tanto la posibilidad de utilizar tanto una lista para buscar el préstamo que más te convenga y compararlo con otros, como la posibilidad de utilizar el comparador.
Utilizar el comparador es muy sencillo y en tan solo un minuto podrás obtener un listado de las entidades que más se ajustan a tu búsqueda, y lo mejor de todo: es gratuito y sin compromiso.
Para poder utilizar el comparador tan solo tendrás que seguir los siguientes pasos:
- Accede al comparador desde el botón "Comparar préstamos personales"
- Rellena el formulario con los datos solicitados
- Envía el formulario y recibe de inmediato una lista de préstamos
- Estudia, compara y escoge el más adecuado
- Pulsa solicitar y sigue las instrucciones de la entidad financiera
¿Por qué es útil utilizar un comparador de préstamos?
Si has estado buscando un préstamo habrás notado que el mercado ofrece un elevado número de opciones. Buscarlas, recopilar sus características, estudiarlas y decidir el que mejor se adapta a lo que buscas puede ser un trabajo laborioso.
Al utilizar un comparador tan solo tienes que contestar a algunas preguntas sobre el préstamos que buscas y sobre tu perfil de cliente para recibir una lista de opciones que pueden resultarte interesantes. Totalmente gratis y sin compromiso.
Algunos de los motivos para utilizar un comparador de préstamos son:
Filtrar según tus características
Realiza una búsqueda de las entidades que ofrecen préstamos con las características que buscas: importe, plazos de devolución, si aceptan ASNEF o no, etc.
Recibe una lista personalizada de opciones
Cuando hayas introducido los datos en el formulario tendrás que darle a enviar para recibir de manera gratuita un listado de préstamos ajustado a tu perfil.
Compara los préstamos sin cambiar de página web
Podrás conocer todos los datos de los préstamos que ofrecen las entidades sin visitar sus respectivas webs.
Solicitud inmediata
Con tan solo pulsar el botón se te redirigirá a la página de la entidad financiera que hayas escogido. Allí rellenarás el formulario de solicitud y se te informará detalladamente de las condiciones del préstamo.
Características del comparador de préstamos
- La información proporcionada ayuda a filtrar la búsqueda
- Rellena el formulario en menos de 1 minuto
- Recibe el listado de opciones al instante
- El servicio es gratuito y sin compromiso
- Los resultados no son recomendaciones
- La información proporcionada se guarda y almacena
¿Buscas un préstamo?
Con nuestro comparador de préstamos gratuito y sin compromiso podrás encontrar un listado de préstamos que tengan las características que buscas en tan solo un minuto.
Haz clic a continuación para descubrirlo.
Formas de devolución de los préstamos personales
Los préstamos personales son un tipo de financiación que engloba préstamos de diferentes características. Algunos préstamos personales son de pequeñas cantidades y sirven para hacer frente a gastos urgentes, mientras otros sirven para financiar gastos mucho mayores y planificados en el tiempo que, por tener una cantidad monetaria más elevada, se suelen devolver en un plazo mayor.
Los préstamos personales suelen devolverse cuando vencen sus cuotas. Es importante tener en cuenta estos plazos para evitar saltarse un pago, ya que esto podría retrasar el plazo de devolución del pago generando unos intereses totales a pagar más elevados y unas comisiones mayores.
Los métodos de devolución de un préstamos son:
- Transferencia bancaria: estas entidades suelen trabajar con una serie de bancos. Si tienes una cuenta con alguno de ellos podrás realizar el pago con la misma. Puedes programar las transferencias domiciliando el pago de las cuotas para evitar un impago. Esto puede ser especialmente útil en préstamos con plazos de devolución muy largos, ya que así se realizará el pago en la fecha acordada.
- Pago con tarjeta: podrás introducir el número de tu tarjeta para realizar el pago de las cuotas de manera inmediata. En muchos casos es la opción recomendada por la entidad, ya que reciben el dinero al instante. Puede ser útil cuando los préstamos se devuelven en un solo plazo o cuando se necesite hacer el pago rápidamente.
El préstamo quedará cancelado en el momento en el que pagues la última cuota, sin embargo es posible que alguien desee cancelar el préstamo con antelación. Es importante tener en cuenta que para que un préstamo se considere cancelado se deberá abonar tanto el dinero que se prestó como los intereses y los posibles costes adicionales que se hayan podido derivar. Algunos de los motivos para cancelar un préstamo anticipadamente son:
- Se ha conseguido el dinero para realizar la cancelación y de esta manera se evita el pago de intereses.
- El usuario estaba teniendo problemas para hacer frente a todas sus deudas, por lo que ha decidido reunificarlas.
- Las condiciones del préstamo ya no resultan adecuadas, por lo que se prefiere cancelarlo.
Existen una infinidad de motivos más para cancelar un préstamo, lo importante es que se devuelva en el plazo acordado, o con anticipación si se permite, para evitar tener problemas de morosidad que puedan incrementar el coste del préstamo, acarrear problemas legales o que acaben incluyendo en ASNEF al solicitante del préstamo.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos personales
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito personal?
Los dos son una manera de conseguir financiación, pero la manera en la que esta se consigue es muy diferente. En los préstamos personales la entidad ingresa el dinero total al cliente y este tiene que devolver la cantidad total más los intereses. En los créditos no se ingresa el dinero en la cuenta del cliente, sino que se pone a su disposición, teniendo que devolver solo la parte que utilice y pagando intereses solo por dicha parte. Aunque se debe tener en cuenta que los créditos pueden cobrar una comisión por el saldo que no se utilice.
¿Puedo conseguir un préstamo personal con ASNEF?
Sí. Dependerá de la entidad y de la naturaleza de la deuda por la que se inscribió al individuo en ASNEF, pero no es difícil encontrar entidades online que los ofrezcan. Antes de solicitar estos préstamos es necesario que se estudien las características que ofrecen y si realmente es necesario acudir a ellos. Estos préstamos pueden tener intereses muy elevados que dificulten la situación deudora del solicitante. Quizá sería más conveniente solucionar previamente la situación con ASNEF para poder acceder a más tipos de financiación.
¿Qué requisitos necesito cumplir para pedir un préstamo personal?
La documentación necesaria a enviar dependerá de la entidad que se solicite para pedir el préstamo personal. Normalmente será necesario:
- Tener un DNI/NIE/Pasaporte vigente
- Ser mayor de edad
- Ser titular de una cuenta bancaria con IBAN español
- Residir en España
En algunas ocasiones, según la entidad, será necesario demostrar una fuente de ingresos regular y es posible que se requiera no estar en ASNEF.
¿Qué pasa si no puedo pagar mi préstamo personal?
Si te encuentras en una situación en la que no puedes pagar tu préstamo personal, sería conveniente que te pusieras en contacto con la entidad para pactar una solución. Normalmente esta solución suele ser una prórroga del pago de la cuota. Esta prórroga encarecerá el préstamo en cuestión de intereses, pero también por las comisiones. No obstante, aunque el coste total sea más elevado aun lo será más si no pagas las cuotas del préstamo. El impago podría llevarte a tener que pagar comisiones de demora y por notificación del impago. Además podría acarrearte problemas judiciales e incluso el registro en ASNEF.
Eligiendo los mejores préstamos personales:
¿qué se ha tenido en cuenta?
- Importe disponible (30%): cantidad mínima y máxima que presta la empresa
- Plazo (25%): tiempo disponible para devolver el préstamo
- TAE (30%): intereses a pagar por el préstamo
- Otros servicios (15%): estudio ágil, formulario de solicitud sencillo, condiciones, atención al cliente, etc.
En marzo 2024 hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.
Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.
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