Microcréditos con ASNEF: rápidos y con pocos trámites
- Consigue la financiación que necesitas en poco tiempo y sin papeleo
- Encuentra microcréditos con ASNEF sin intereses para nuevos clientes
- Descubre en nuestra lista los mejores microcréditos con ASNEF, sin avales, sin garantías y sin nómina
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 2 de marzo de 2024, 16:57Solicitar un préstamo cuando estás en ASNEF es complicado, pero no imposible. Existen varios productos financieros que no tienen en cuenta que el solicitante esté en este fichero de morosos y permiten a los usuarios pedir el dinero que necesitan sin apenas complicaciones. Uno de esos productos financieros son los microcréditos.
Los microcréditos son, en general, préstamos que se caracterizan por su agilidad y rapidez, aspectos que hacen que las entidades que los ofrecen tengan que aligerar trámites y sean mucho más laxas en sus condiciones. Asimismo, se dirigen a unos clientes que los créditos tradicionales no cubren, como las personas que necesitan dinero de forma urgente o que están incluidas en ASNEF. No obstante, hay que tener en cuenta que no todos los minicréditos permiten que sus clientes estén en ese fichero de morosos. En este artículo te explicamos cuáles puedes solicitar, sus características y a qué aspectos hay que prestar atención antes de pedirlos.
Los mejores microcréditos con ASNEF de marzo 2024
Más información sobre los mejores microcréditos con
Microcrédito con ASNEF Crezu
Crezu es una entidad financiera internacional con presencia en 6 países y mercados diferentes. En todos opera bajo el mismo nombre y a través de sus años de funcionamiento en internet ha otorgado más de 800.000 préstamos online. La alta tasa de aprobación del 94%, indica que la mayoría de las personas que solicitan un préstamo obtienen alguna respuesta. Además, el 86% de los clientes de la entidad vuelven a solicitar más préstamos online.
En España la entidad sobresale por tener un tiempo promedio aprobación de 14 minutos, para que las personas puedan hacer frente a sus urgencias, pagos o compras. Sus importes son flexibles, así como el tiempo de devolución.
Con Crezu podrás rellenar un formulario con las características del préstamo que deseas y obtener un listado de opciones de entidades que pueden ofrecerte un préstamo ajustado a lo que buscas.
Consigue préstamos con ASNEF desde 100€ hasta 10.000€, aunque en la primera solicitud el importe es de hasta 300€. Este primer microcrédito lo puedes conseguir con 0% de intereses TAE por ser cliente nuevo. En cuanto a los plazos de devolución son entre 61 y 90 días.
Microcrédito con ASNEF Casheddy
Casheddy es una entidad de Fineddy Ltd, la cual funciona como un buscador de préstamos online las 24 horas del día. Gracias a sus alianzas con entidades financieras es posible encontrar préstamos para diferentes necesidades como para personas en ASNEF o personas sin nómina. Los clientes que han probado sus servicios califican a Casheddy con una tasa de satisfacción del 94% y gracias a que un gran porcentaje de las solicitudes son aprobadas, el 86% de los clientes piden un préstamo con ellos por segunda vez.
Con Casheddy podrás obtener un microcrédito con ASNEF con un importe de hasta 300€ como cliente nuevo y luego de hasta 1500€ con una tasa del 0% de interés, sujeto a las ofertas disponibles en el momento de la solicitud. El plazo de devolución es de hasta 30 días y el proceso se tramitará en tan solo 10 minutos.
Las personas en ASNEF solicitan sus préstamos en Casheddy debido a que la entidad no tiene requisitos muy exigentes. Ellos no consultan tu historial crediticio y buscan alternativas de crédito para todos los perfiles de clientes.
Realiza tu solicitud y consigue tu microcrédito con depósito a tu cuenta bancaria en 15 minutos.
Microcrédito con ASNEF Vivus
Vivus es una entidad financiera reconocida por pertenecer a un grupo empresarial de renombre. El 4Finance Group es un grupo especializado en la industria financiera que opera en 11 países alrededor del mundo. Tan solo en España, la entidad Vivus lleva trabajando desde el año 2012 y ha otorgado microcréditos a más de 2.4 millones de clientes. Sus clientes valoran a esta empresa con un puntaje de 9.6/10.
Esta entidad admite a las personas en lista ASNEF y les ofrece un primer préstamo de hasta 300€ con plazo de devolución de 61 días. El importe irá aumentando en la medida que solicitas más préstamos según tu comportamiento financiero.
Para solicitar un microcrédito con ASNEF en esta entidad puedes descargar su app móvil o ingresar a su página web. El registro solo lo tendrás que realizar una vez y no tardarás más de 10 minutos en completarlo. Cuando se haga la aprobación de tu microcrédito te depositarán el dinero en tu cuenta bancaria tan solo 15 minutos después.
Microcrédito con ASNEF Dineti
Solicita un microcrédito con ASNEF en el comparador de préstamos Dineti y consigue ofertas personalizadas en pocos minutos. Dineti es una entidad financiera con sede en Valencia, la cual utiliza su tecnología para buscar las mejores ofertas de crédito según el perfil financiero del solicitante. Gracias a sus alianzas con entidades prestamistas, es posible encontrar ofertas para personas en listas ASNEF.
El primer microcrédito es de hasta 300€ con plazos flexibles y la posibilidad de encontrar una oferta sin intereses. Este es un beneficio que se ofrece a los clientes nuevos de la entidad en donde solo tendrás que pagar el importe solicitado. En solicitudes posteriores el importe podrá aumentar según tu capacidad financiera hasta 10.000€.
Solicita tu microcrédito con ASNEF en Dineti para conseguir financiación rápidamente. Los requisitos son básicos y la documentación es mínima, pues solo necesitas tu DNI o NIE.
Microcrédito con ASNEF CashGo
Consigue financiación online para personas en ASNEF con el comparador de préstamos CashGo. Esta entidad trabaja con distintos prestamistas reconocidos en España, que les prestan dinero a las personas con mal historial crediticio, desde que cumplan con los requisitos establecidos.
Si te encuentras en listas ASNEF y necesitas financiación rápida, podrás solicitar microcréditos en CashGo desde 100€ hasta préstamos con importes más altos de hasta 10.000€. Con depósito en tu cuenta bancaria desde solo 15 minutos.
Como comparador de préstamos online, CashGo te ofrecerá la mejor oferta de crédito para tu perfil. Solo necesitas hacer una solicitud, rellenar el formulario online e indicar que estás en ASNEF. De esta forma el buscador analizará entre todos los prestamistas cuál es el que te brinda mejores beneficios.
Disponible 24/7 en CashGo podrás consultar la mejor oferta de crédito online cada vez que necesites financiación rápida con importes flexibles.
Microcrédito con ASNEF Prestalo
Prestalo es una entidad financiera que forma parte del grupo Clar, una multinacional con varias empresas financieras de préstamos online y años de experiencia en el sector. Es España Prestalo funciona desde el año 2018 y tiene sus oficinas en Barcelona.
Son más de 20 alianzas con entidades financieras con licencia en el país, las que le permiten a Prestalo ser una plataforma líder de productos financieros. Ya que esta funciona como un buscador de préstamo online, puede encontrar ofertas personalizadas para cada cliente.
En Prestalo podrás solicitar un microcrédito desde 100€, pero el importe puede ser mayor si lo necesitas. Los plazos de devolución de 3 a 96 meses y la tasa de interés TAE es desde el 4,02% en adelante.
Son más de 100.000 usuarios lo que acuden a Préstamo por financiación mensualmente gracias a que tienen opciones para todos los clientes, incluso los que están en ASNEF. De forma que, si deseas conocer las ofertas de crédito disponibles para ti puedes iniciar rellenando el formulario online y conseguir una respuesta inmediata.
Microcrédito con ASNEF Pezetita
La entidad Pezetita ayuda a los usuarios a encontrar un préstamo a la medida según cada perfil. Ellos trabajan con entidades aliadas autorizadas para ofrecer préstamos en el territorio español a través de un listado de ofertas personalizadas para cada cliente. Gracias a las facilidades que ofrece Pezetita los clientes le dan una calificación de 4.8 estrellas sobre 5.
Esta entidad ofrece una amplia flexibilidad con importes entre 100€ y 10.000€, algo que puede ser útil si estás buscando préstamos de cantidades más grandes. En Pezetita las personas en listas ASNEF o RAI pueden acceder a esta financiación. Incluso si no tienes nómina es posible que encuentres una oferta para ti en esta plataforma.
Los préstamos con ASNEF podrán devolverse ente 61 y 90 días en función de la cantidad solicitada y de la situación del cliente. La tasa de interés varía según cada oferta y se podrá consultar en el listado de ofertas después de realizar la solicitud.
Para conseguir un préstamo en Pezetita tan solo tendrás que rellenar un formulario online indicando, entre otras cosas, el importe y el plazo del préstamo.
Microcrédito con ASNEF Sofkredit
Sofkredit es una entidad española con más de 8 años de experiencia otorgando préstamos con aval hipotecario. A diferencia de otras entidades financieras, Sofkredit exige tener un inmueble como garantía de sus préstamos, permitiendo que las personas accedan a importes flexibles. Incluso las que se encuentra en ASNEF y se les dificulta conseguir financiación.
Si estás en ASNEF y tienes un aval como inmueble tienes mayores posibilidades de conseguir financiación cuando lo necesites. Tu seguirás disfrutando de tu inmueble, pero el prestamista tendrá mayor seguridad de que podrás hacer frente al pago.
Sofkredit te presta hasta el 30% del valor del inmueble o hasta 700.000€ con plazos flexibles de 1 hasta 20 años. Además, la tasa de interés de estos préstamos es más baja que la de otros productos de crédito.
Para hacer la solicitud tienes que ingresar a su página web, rellenar el formulario online con tus datos y los del inmueble. En menos de 48 horas un asesor de la entidad te contactará para continuar el proceso y responder tus inquietudes.
Microcrédito con ASNEF Fidea
Fidea es una entidad española con importes un poco más altos, que les permite a sus clientes llevar a cabo proyectos, pagos o compras de mayor coste. Tanto las personas con buen historial crediticio, como aquellas pertenecientes a listas de morosos pueden solicitar sus productos de crédito en su página web y obtener una respuesta en solo 15 minutos.
En tu primera solicitud el importe es más bajo, ya que tienes que ser cliente para acceder a importes superiores. Por esta razón, el primer préstamo es un microcrédito con importes desde 300€ a 1.000€. Después de que devuelvas este microcrédito, el importe de la entidad aumenta hasta 20.000€. Los plazos de devolución de Fidea son flexibles, con opciones desde 3 hasta 60 meses.
Para obtener un préstamo estando en lista ASNEF es necesario cumplir 2 requisitos: que tus deudas no sean de entidades bancarias y que no superen los 1.000€. Si tienes el perfil para solicitar a un microcrédito con ASNEF en Fidea, podrás comenzar la solicitud rellenando tus datos personales y verificando tu identidad. El depósito en tu cuenta bancaria se realizará en máximo 24 horas después de obtener la aprobación.
Microcrédito con ASNEF Fineria
Finera es una entidad experta en microcréditos online que busca ofrecer liquidez en pocos minutos a las personas que la necesitan. La entidad pertenece a la empresa Zentropy OÜ, la cual tiene sede principal en Estonia. Por lo anterior, Fineria es una entidad internacional con varios años de experiencia y más de 376.000 préstamos otorgados. Según la información en su página web, esta entidad tiene una alta tasa de aprobación del 96,21% y de fidelización del 99,09%.
Si necesitas un microcrédito urgente, Fineria puede ser la solución porque el tiempo promedio de aprobación de sus créditos es de 14 minutos. Esto quiere decir, que si solicitas el préstamo en horario laboral lo podrás recibir en menos de una hora a tu cuenta bancaria, tarjeta de crédito o en efectivo.
Solicita desde 50€ hasta 300€ como cliente nuevo de la entidad, con la posibilidad de conseguir el primer microcrédito sin intereses. Los plazos de pago son desde 61 hasta 91 días y si pagas tu préstamo a tiempo, podrás solicitar hasta 1.500€ en el siguiente. Solo necesitas rellenar su formulario online para conocer las ofertas de crédito disponibles y tramitar tu solicitud.
Microcrédito con ASNEF Credy
Credy es una entidad con 10 años de trayectoria en el mercado financiero. Durante ese tiempo, la entidad se ha expandido a 15 países en 3 continentes convirtiéndose en una de las entidades online más grandes del mercado. Con Credy es posible encontrar un préstamo personalizado en minutos que se adapte a las distintas solicitudes de sus clientes.
Este comparador de microcréditos tiene alianzas con distintas entidades de crédito, incluso aquellas que aceptan a personas en listas como ASNEF y EQUIFAX. El importe que te ofrecen en tu primera solicitud es de hasta 300€, con opción a que este sea libre de comisiones TAE. En las siguientes solicitudes el importe aumenta a 1.000€. Los plazos de pago que encontrarás en Credy son de 61 días a 90 días.
Selecciona el importe y el plazo de devolución para comenzar tu solicitud online. El formulario online es corto, por lo tanto, te tomará solo un par de minutos completarlo. Para que la entidad pueda encontrar ofertas para ti, no olvides marcar la casilla de ASNEF o EQUIFAX.
Microcrédito con ASNEF Microcreditos24
Microcreditos24 es una entidad que ha concedido cerca de 400.000 préstamos a personas residentes en España. Su especialidad son los créditos con importes bajos y la tramitación en minutos para que sus clientes puedan obtener la financiación que necesitan al instante. El 98,93% de las solicitudes que se tramitan por su página web son aprobadas, lo que significa que la mayoría de las personas obtienen un préstamo online. Para conocer más sobre esta entidad puedes leer las opiniones de sus clientes en su página web.
El importe que ofrece la entidad Microcreditos24 a personas en ASNEF es un poco más alto que el de otras entidades financieras. Si eres un nuevo cliente puedes solicitar hasta 750€ con la posibilidad de obtener el préstamo sin intereses TAE. Sin embargo, en solicitudes posteriores este importe aumentará hasta 2.000€. Los plazos de devolución son de hasta 90 días.
La tramitación de los préstamos concedidos por su plataforma online es muy rápida, ya que puedes obtener el dinero en menos de 30 minutos. Solamente necesitas rellenar el formulario online, esperar la aprobación inmediata y el depósito a tu cuenta bancaria.
Microcrédito con ASNEF Fiesta Crédito
Fiesta Credito es una entidad que ofrece préstamos rápidos con un proceso de solicitud simple. En España, la entidad ha sobresalido por sus resultados ofreciendo préstamos por un importe superior a los 51 millones de euros. El 99,09% de los clientes que han obtenido son leales a la entidad y su tasa promedio de aprobación de préstamos es del 96,21%.
En su página web encontrarás un primer microcrédito con ASNEF de hasta 300€. Para que este sea libre de comisiones TAE se tendrá que devolver dentro de los siguientes 70 días. A partir del segundo préstamo con la entidad podrás solicitar hasta 1.000€ con plazo de devolución entre 61 y 90 días.
Para las personas en listas ASNEF ofrecen alternativas de financiación siempre que se cumplan unos requisitos. Los requisitos generales son básicos, pero tendrás que demostrar una fuente de ingresos como nóminas, rentas, prestaciones sociales o pensiones.
Solicita tu préstamo online rellenando el formulario, valida tu identidad subiendo la documentación solicitada y recibe el depósito en tu cuenta bancaria en menos de 24 horas.
Microcrédito con ASNEF Cashrush
Cashrush es una entidad mexicana que se expandió al mercado español. En España la entidad se especializa en ofrecer préstamos con importes bajos para que sus clientes logren conseguir financiación inmediata. A pesar de ser una entidad con poco tiempo en el mercado, Cashrush se ha popularizado por ofrecer productos de crédito a personas con buen historial, pero también a las que se encuentran en listas de morosos.
Solicita tu microcrédito con ASNEF para cubrir urgencias o pagos que no dan espera. En su plataforma puedes solicitar desde 50€ hasta 750€ con tasas de interés desde 0%TAE. El dinero se tiene que devolver en un plazo de 61 días hasta 90 días.
Los requisitos y la documentación que solicita esta entidad son mínimos, aunque por estar en lista de morosos te podrán pedir información extra.
Empieza el proceso de solicitud rellenando su formulario online en solo 2 minutos. Después solo tienes que esperar un momento para ver la respuesta de la entidad y firmar el contrato. El depósito a tu cuenta bancaria tarda entre 15 a 60 minutos.
Microcrédito con ASNEF QuéBueno
La entidad QuéBueno tiene sede en Madrid y presta sus servicios financieros en todo el territorio español. Su principal característica es la aprobación de préstamos con importes bajos en minutos para los clientes que buscan financiación inmediata. Gracias a su rapidez, tienen una valoración de 9.4/10 en más de 600 reseñas de clientes.
Si estás en ASNEF y te surge un imprevisto, en QueBueno podrás conseguir hasta 200€ al instante. Este importe es para la primera solicitud y luego aumenta hasta 900€. El plazo de devolución de los microcréditos es de 5 a 37 días. La tasa de interés se calcula según las características del préstamo y la puedes consultar solo marcando el importe y el plazo en su simulador online.
Por ofrecer préstamos con importes bajos, los requisitos y el papeleo son mínimos. Así que para comenzar la solicitud solo debes rellenar el formulario online y esperar 30 segundos para obtener una respuesta. Si la entidad aprueba tu solicitud, la transferencia del dinero a tu cuenta bancaria tardará 10 minutos aproximadamente.
Microcrédito con ASNEF Financiar24
Financiar24 forma parte de la empresa Finceptiv OÜ con sede en Madrid. Esta empresa tiene distintas entidades de crédito en 7 países encargadas de conceder préstamos online. Su plataforma cuenta con alta tecnología que les permite encontrar ofertas de préstamos de distintas entidades financieras en minutos y seleccionarlas para cada perfil de usuario.
En financiar24 podrás obtener en tu primera solicitud un microcrédito de hasta 300€. Este importe aumenta a partir de tu siguiente solicitud hasta 5,000€. Los plazos de devolución de los préstamos de la entidad son desde 6 meses hasta 60 y la tasa de interés es diferente según cada oferta que se muestre en el listado.
Si te encuentras en lista ASNEF, EQUIFAX o RAI podrás conseguir la financiación que necesitas en esta entidad online. Sin embargo, te solicitarán cumplir una serie de requisitos donde el más importante es tener un ingreso mensual de por lo menos 500€.
Selecciona el importe, escribe tu correo electrónico y número de móvil para comenzar tu solicitud. Cuando finalices la solicitud aparecerá un listado de ofertas para que elijas la mejor alternativa y el depósito a tu cuenta bancaria se realizará en máximo 24 horas.
Microcrédito con ASNEF Solcredito
Solcredito es una entidad que tiene presencia en más de 7 países y ha otorgado más de 600.000 préstamos a 6 millones de personas. En sus 11 años de funcionamiento en el sector, Solcredito se ha posicionado como una de las entidades más grandes otorgando importes de más de 720 millones de euros. Estos resultados se han conseguido gracias a las alianzas con entidades de crédito en cada país, las cuales les permiten ofrecer listas de ofertas a las personas interesadas.
Solcredito acepta a las personas en lista ASNEF ofreciéndoles importes entre 100€ y 1.000€, aunque si solicitas hasta 300€ puedes conseguir el primer microcrédito gratuito sin intereses TAE. Sus plazos de devolución son flexibles, ya que van desde los 90 días hasta los 60 meses para que los clientes paguen en préstamo según sus facilidades.
Consigue tu microcrédito con ASNEF con respuesta en solo 15 minutos. Además podrás elegir en el listado de ofertas la opción que sea más favorable para tu economía. La transferencia del dinero a tu cuenta bancaria tarda desde 15 minutos a 24 horas.
¿Qué son los microcréditos con ASNEF?
Los microcréditos con ASNEF son préstamos de pequeñas cantidades de dinero que admiten que el solicitante esté en el fichero de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y que, por lo tanto, tenga deudas impagadas. Estos productos crediticios se caracterizan por ofrecer sumas muy ajustadas, de entre 1.000 o 2.000 euros como máximo, que además se deben devolver en poco tiempo, normalmente en dos meses como mucho.
Los microcréditos son productos pensados para ofrecer una solución ágil y rápida a aquellas personas que necesitan una cantidad de dinero no muy alta con urgencia. Para hacer esto posible, las entidades que los comercializan deben aligerar el proceso de solicitud, estudio y concesión, por lo que estos préstamos suelen tener menos requisitos que otros productos similares, y un número importante de ellos, aunque no todos, permiten a usuarios en ASNEF solicitarlos.
ASNEF son las siglas de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, y se trata de un fichero en el que las empresas de toda España pueden inscribir a aquellas personas que tengan deudas con ellas. El objetivo de esta lista es, por una parte, proporcionar una base de datos de morosos al resto de compañías para que estén prevenidas contra posibles impagos de ese mismo usuario, y por otra ejercer de presión para que el afectado liquide el adeudo, ya que estar incluido en este archivo hará que encuentre muchas dificultades para contratar determinados servicios y productos, como préstamos personales.
A la ASNEF no sólo pertenecen entidades financieras, también empresas de ámbitos diversos como eléctricas o telefónicas, y cualquiera de ellas puede inscribir en el fichero a un usuario que ha dejado de pagar sus facturas.
No obstante, estas empresas no pueden incluir a cualquier usuario con deudas en el fichero de morosos, ni de cualquier manera. La inscripción en la lista de la ASNEF sólo se puede llevar a cabo si se cumplen una serie de requisitos, entre ellos que la cantidad adeudada sea superior a 50 euros, que la compañía acreedora haya intentado reclamarla sin éxito (y tenga pruebas de ello por escrito) o que hayan pasado al menos tres meses desde el primer impago.
Características de los microcréditos con ASNEF
Como hemos visto con anterioridad, los microcréditos son un producto especial dentro de los préstamos convencionales, dada su rapidez y escasos requisitos. Y dentro de ellos, los que permiten a personas en ASNEF solicitarlos son aún más especiales, por lo que cuentan con unas características muy particulares. A continuación te explicamos las más destacadas.
Cantidades ajustadas
Los microcréditos, tanto los que aceptan ASNEF como los que no, se caracterizan por ofrecer importes reducidos, en general de entre 50 y 2.000 euros. Es común que las entidades ofrezcan sumas pequeñas a los nuevos clientes, y que, una vez estos devuelvan la primera deuda sin contratiempos, le amplíen el margen de crédito para futuros préstamos, dado que el usuario les ha demostrado que es de confianza.
Intereses más altos
Plazo de devolución
Al igual que las cantidades ofrecidas, los plazos de devolución de los microcréditos con ASNEF son también cortas, de entre dos y tres meses como máximo. Al ser tan reducidos, es importante que el interesado evalúe si podrá hacer frente a la devolución del importe adeudado en tan poco tiempo, ya que corre el riesgo de caer en nuevos impagos.
Requisitos
Los microcréditos se caracterizan por no requerir demasiadas condiciones a sus solicitantes. En general, para solicitarlos basta con que el usuario sea mayor de edad, tenga la nacionalidad española o permiso para residir legalmente en nuestro país, disponga de una cuenta bancaria a su nombre y pueda aportar un justificante de ingresos recurrentes.
Acreditación ASNEF
Algunas entidades, aunque estén dispuestas a conceder un microcrédito a una persona con deudas, solicitan que el interesado les facilite una acreditación ASNEF. Este documento emitido por la empresa responsable del citado archivo de morosos, Equifax, contiene información sobre los motivos de la inclusión de la persona en el fichero de deudores, la compañía o compañías a las que debe dinero y la cantidad adeudada. Con este escrito la financiera estudiará si el perfil económico del usuario es más o menos de riesgo. Asimismo, algunas entidades declinan prestar dinero a aquellos que tienen impagos con otras empresas de crédito. Sí lo ofrecen, en cambio, a los que estén en ASNEF por no pagar recibos de teléfono, electricidad o agua, entre otros servicios.
Poco papeleo
Como su proceso de estudio y concesión es tan corto, los documentos solicitados son escasos y los trámites reducidos, puesto que su objetivo es que el cliente tenga cuanto antes el dinero que necesita en su cuenta.
Velocidad en el depósito
Otra particularidad de los microcréditos con ASNEF es que, una vez aprobados, el dinero se deposita en la cuenta de los clientes a gran velocidad. En general no suele tardar más de 48 horas, y de media se ingresa en menos de 24 horas. E incluso algunas entidades hacen la transferencia en los 15 minutos siguientes a la concesión del préstamo.
¿Para qué sirve un minicrédito con ASNEF?
Este tipo de préstamos lo utilizan, sobre todo, personas que necesitan liquidez con cierta urgencia y que están inscritas en el fichero de morosos de ASNEF. Cuando un usuario ha sido incluido en dicha lista, las dificultades para obtener un crédito se multiplican, pues muchas entidades entenderán que es un cliente de riesgo al haber dejado de pagar deudas anteriores.
Los minicréditos con ASNEF solucionan esas dificultades, puesto que las entidades que los ofrecen están dispuestas a asumir ese riesgo y proporcionarles liquidez.
Asimismo, los minicréditos con ASNEF son mucho más ágiles y rápidos que los préstamos convencionales. Se conceden a los pocos días de solicitarlos y apenas tienen papeleo ni trámites, por lo que también son muy útiles para aquellas personas que necesitan dinero con carácter urgente. A cambio de esa premura y condiciones más laxas, estos productos financieros suelen tener intereses más altos y plazos de devolución más cortos que otros productos crediticios.
¿Dónde conseguir un microcrédito con ASNEF?
Las entidades financieras tradicionales rara vez ofrecen microcréditos con ASNEF, ya que trabajan con préstamos por mayores cantidades y no suelen admitir a clientes que figuren en la mencionada lista de morosos. Por eso, buena parte de los minicréditos disponibles los ofrecen empresas crediticias online, que además de facilitar liquidez a personas con deudas de una forma rápida permiten que todo el proceso se realice a distancia, generalmente mediante un formulario de sus páginas web.
Pero esto no quiere decir que haya pocas opciones. De hecho, hay tal cantidad de ellas que el usuario puede conseguir una que se adapte perfectamente a lo que necesita. Eso sí, al existir tantas alternativas, se puede sentir abrumado y no saber dónde o cómo empezar a buscar. En este caso, recomendamos consultar nuestra lista de los mejores microcrédidos con ASNEF y utilizar nuestro comparador de préstamos gratuito, en el que se pueden filtrar los minicréditos disponibles en función de los requisitos y las características que busque el interesado.
¿En qué hay que fijarse al buscar un microcrédito con ASNEF?
Aunque no son tan comunes como otro tipo de préstamos, en el mercado existe una buena oferta de microcréditos con ASNEF, con características y condiciones diferentes. A la hora de decirse por uno u otro, el usuario debe atender a diversos elementos, desde los relacionados con el propio préstamo hasta los que tienen que ver con su situación personal.
Intereses
Este es uno de los aspectos más relevantes a los que debe atender cualquier persona que esté pensando en pedir un microcrédito con ASNEF. Estos productos suelen tener intereses algo más elevados que los préstamos convencionales, lo que puede suponer un problema a medio plazo para la economía del usuario. Antes de solicitar cualquier crédito es recomendable informarse bien sobre este aspecto y calcular el monto que se tendrá que devolver en los sucesivos plazos, para que el interesado se asegure de que podrá hacer frente a los pagos sin inconvenientes.
Plazo de devolución
Este es otro aspecto capital que se debe estudiar bien antes de pedir un minicrédito con ASNEF, pues los plazos que ofrecen estos productos son muy cortos, de dos o tres meses como máximo, y a veces sólo de 30 días. Esto puede suponer un riesgo a medio plazo, puesto que si el solicitante no es capaz de reunir el dinero necesario para afrontar los vencimientos del crédito, se enfrentará a nuevas deudas.
Importe
Los microcréditos con ASNEF se caracterizan por ofrecer cantidades muy ajustadas, por lo que los usuarios deben valorar si ese dinero será suficiente para afrontar el pago por el que necesitan solicitarlo. Asimismo, es importante que la persona ajuste muy bien sus cuentas para no pedir más de lo que requiere, puesto que, como ya hemos comentado, estos préstamos suelen tener intereses más altos que los convencionales y acabaría incurriendo en un gasto innecesario.
Cuotas
Hay microcréditos con ASNEF que deben ser devueltos de una sola vez en una cuota única, mientras que otros permiten fraccionarlo en varios plazos. Hay que prestar mucha atención a este aspecto, puesto que al interesado le será mucho más fácil y cómodo devolver la deuda en varios pagos si no cuenta con ingresos altos, pero los préstamos que se devuelven en menos tiempo suelen tener intereses más bajos, por lo que cada persona debe valorar qué es lo que más le conviene.
Penalizaciones
Las entidades que ofrecen minicréditos con ASNEF fijan una serie de penalizaciones por retrasos o impagos que encarecen el producto. Esto hay que tenerlo muy presente al contratar cualquier préstamo de este tipo, puesto que, de tener cualquier problema de liquidez, el usuario podría ver aumentada considerablemente la deuda.
Petición de un nuevo microcrédito
Hay entidades financiera que establecen un periodo de espera entre la devolución de un microcrédito con ASNEF y la posibilidad de solicitar uno nuevo. En este caso, una solución alternativa sería buscar un préstamo en otra empresa, aunque el usuario no podría beneficiarse de las ventajas que ofrecen las compañías de crédito a clientes recurrentes, como la posibilidad de solicitar importes más altos o disfrutar de plazos de liquidación de la deuda más amplios.
Encuentra tu microcrédito con ASNEF
¿Estás buscando un microcrédito con ASNEF?
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Requisitos para pedir microcréditos con ASNEF
Los requisitos para solicitar microcréditos con ASNEF suelen ser pocos y más flexibles que los de otro tipo de préstamos. No obstante, hay una serie de condiciones que todas las entidades que los comercializan exigen a sus clientes:
- Edad: Para pedir un microcrédito con ASNEF es imprescindible ser mayor de edad. En algunos casos, además, este tipo de préstamos no está disponible para personas menores de 21 años, ni para aquellos que tengan más de 65 años.
- Tener la ciudadanía española o un permiso de residencia en España
- Ser titular de una cuenta bancaria
- Tener un número de teléfono y un email de contacto
Además de estos requisitos que todas las entidades que conceden microcréditos con ASNEF solicitan, hay otros que sólo piden algunas financieras, como un justificante de ingresos del usuario (para tener mayor seguridad de que tiene capacidad para afrontar la devolución de la deuda sin problemas) o la acreditación de ASNEF.
Este último es un documento que expide la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y en él se recoge toda la información referente a la deuda por la que el interesado ha sido incluido en el fichero de morosos, como la cantidad adeudada o quiénes son sus acreedores. La petición de la acreditación de ASNEF no es algo negativo ni por lo que haya que preocuparse, pues, por sí sola, no significa que las entidades vayan a rechazar la solicitud de préstamo. Las empresas que ofrecen microcréditos con ASNEF la requieren para comprobar datos de la deuda y evaluar el nivel de riesgo del usuario. No es lo mismo tener una deuda pequeña con una sola organización que una más abultada y con varias.
Las compañías de crédito, además, ponen mucha atención a si el adeudo de la persona es con una empresa de servicios, como una eléctrica o una telefónica, o con una financiera. Algunas se negarán a dar préstamos a usuarios con impagos a entidades de crédito, pero no pondrán problemas si la deuda es con otro tipo de organizaciones.
¿Cómo se solicita un microcrédito online con ASNEF?
Solicitar un microcrédito online con ASNEF es sencillo. Lo primero que debe hacer el interesado es buscar el producto que mejor se adapte a sus necesidades y sus posibilidades, para lo que puede usar nuestro comparador de préstamos o buscar en nuestra lista de los mejores minicréditos con ASNEF del momento. Una vez haya elegido uno, tendrá que rellenar un formulario de solicitud y seguir los pasos que se indiquen en la página web de la entidad financiera.
En el proceso de solicitud la empresa crediticia solicitará todos los datos y documentos que necesita para estudiar el caso y decidir si acepta o no la operación. Por lo tanto, además de rellenar el formulario, el usuario deberá subir una fotocopia del carnet de identidad (o del documento de permiso de residencia) y, en el caso de las entidades que lo soliciten, un justificante de ingresos y la acreditación de ASNEF.
Para que la entidad crediticia pueda estudiar la solicitud, es muy importante que el documento de identidad esté en vigor y que todos los datos que aparecen en él sean perfectamente legibles. En el caso de estar caducado o borroso, la petición será rechazada automáticamente.
En cuanto al justificante de ingresos, para aquellas compañías que lo pidan, todas las entidades prefieren que el solicitante pueda aportar una nómina o un contrato laboral, puesto que estos documentos certifican que la persona recibe todos los meses una cantidad regular de dinero. No obstante, para aquellos que no dispongan de un sueldo, como autónomos o jubilados, muchas empresas crediticias también aceptan la última declaración de la renta o el certificado de la pensión.
Una vez relleno el formulario con todos los datos y documentos que solicita la entidad, un paso que se puede completar en pocos minutos si el solicitante tiene a mano toda la información y los escritos necesarios, el usuario enviará la solicitud y la financiera comenzará a analizar su caso. En los microcréditos con ASNEF este proceso de estudio es bastante rápido y ágil, y la persona obtendrá una respuesta, afirmativa o negativa, en unos pocos días.
Si la empresa crediticia acepta concederle el préstamo, le enviará un contrato con todas las condiciones y cláusulas, que el cliente debe revisar bien antes de firmar. Si todo está bien, dicho contrato se debe enviar de vuelta con la rúbrica del solicitante y en pocos días, a veces incluso en horas, el usuario recibirá el dinero en su cuenta.
¿Los microcréditos con ASNEF son rápidos?
Sí, este tipo de préstamos están pensados para personas que necesitan una cantidad de dinero pequeña pero con carácter urgente, por lo que una de sus principales propuestas de valor es la rapidez con la que son concedidos.
En general, desde que el usuario lo solicita hasta que recibe el dinero en su cuenta, en caso de que la operación sea aceptada por la entidad, pasan apenas unos días. Y una vez el cliente ha enviado el contrato firmado a la financiera, hay empresas que hacen el ingreso en apenas 15 minutos.
Consecuencias de no devolver un minicrédito con ASNEF
Las consecuencias de no devolver cualquier deuda contraída son varias, y todas ellas bastante desagradables. En el caso de los microcréditos con ASNEF, si el cliente incumple una de sus cuotas, la entidad sumará a la cantidad que debía una comisión por impago y, desde el mismo día del vencimiento no abonado, unos intereses de demora adicionales a los principales establecidos por el uso del servicio.
De esta forma, el mero hecho de dejar de pagar la deuda conllevará un aumento considerable de la misma, que no hará sino crecer conforme pase el tiempo. Además, si transcurren tres meses desde que se produjese el impago sin que el cliente haya afrontado sus obligaciones, la entidad financiera podrá iniciar el trámite para incluir este nuevo adeudo en el fichero ASNEF, lo que aumentará los problemas del afectado para contratar servicios y productos financieros en el futuro.
Y es que las empresas crediticias que comercializan préstamos que admiten ASNEF ofrecen créditos a personas incluidas en la lista de morosos, pero no incondicionalmente. Estas entidades revisan la información contenida en el fichero y se fijan especialmente en tres aspectos: el monto total adeudado por el usuario, la organización u organizaciones a las que debe dinero y el sector en el que desarrollan su actividad.
Si la cantidad adeudada es muy grande, o en el fichero figura que el usuario debe dinero a varias empresas, la entidad puede considerar que el riesgo es demasiado alto y decidir no concederle el préstamo. Asimismo, hay compañías que rechazan de plano conceder un microcrédito con ASNEF a personas que deban dinero a otras financieras.
Riesgos de los microcréditos con ASNEF
Intereses altos: Los microcréditos con ASNEF suelen tener intereses más altos que otro tipo de préstamos, y esto puede encarecer el producto y dificultar la capacidad de afrontar los pagos del usuario, lo que aumenta el riesgo de contraer nuevas deudas.
Importe bajo: Este tipo de préstamos no ofrece grandes cantidades de dinero, por lo que el usuario que necesite una suma importante con urgencia necesitaría encontrar ingresos adicionales a este crédito.
Plazo de devolución corto: Otro importante riesgo es el de los plazos de devolución de los microcréditos con ASNEF, que son bastante cortos, de entre uno y tres meses como máximo. Esto quiere decir que el usuario podrá resolver su necesidad de liquidez momentáneamente, pero tendrá que afrontarla de nuevo en muy poco tiempo y aumentada por los intereses, lo que incrementa su riesgo de endeudamiento.
Impagos:No afrontar el vencimiento de los plazos a tiempo es, probablemente, el mayor riesgo de los minicréditos con ASNEF, puesto que la mayoría de ellos suelen incluir dos cláusulas que, en el caso de impagos, incrementarán enormemente la deuda y, además, ese aumento será mayor cuanto más tiempo pase. Estas cláusulas son la comisión por impago, que se carga por cada cuota no pagada, y los intereses de demora, que se suman a los intereses principales y harán crecer el adeudo cada día que pase.
¿Cómo utilizar el comparador para encontrar el mejor microcrédito con ASNEF?
Existen diversas maneras de encontrar el microcrédito que buscas. Entre ellas las más habituales son navegar por las diferentes páginas web de las entidades recopilando sus datos para poder compararlos posteriormente, analizar listas como la que puedes encontrar en esta página o utilizar comparadores de préstamos.
Probablemente utilizar un comparador es la manera más sencilla y directa de poder encontrar las opciones que se ajustan a lo que buscas, ya que con tan solo rellenar un pequeño formulario podrás obtener de manera inmediata una lista de los microcréditos que pueden satisfacer tu búsqueda.
Para poder utilizar el comparador de manera efectiva puedes seguir los siguientes pasos:
- Pulsa el botón "Comparar microcréditos" para poder acceder al formulario.
- Contesta las preguntas del formulario, suele llevar menos de un minuto.
- Pulsa el botón de "Enviar" para mandar el formulario.
- Recibe al instante una lista de las entidades que se ajustan a lo que has escrito.
- Compara y estudia si alguno puede ayudarte y pulsa "Solicitar"
Una vez que pulses el botón de solicitar se te redirigirá a la página de la entidad financiera, donde podrás rellenar el formulario de solicitud y esperar a la respuesta. Este tipo de préstamos tienen una respuesta casi inmediata, y suelen estar ingresados en la cuenta del cliente el mismo día que se realiza la solicitud.
¿Por qué es útil utilizar un comparador de préstamos?
Si has estado buscando un microcrédito con ASNEF habrás notado que el mercado ofrece muchas opciones. Buscarlas, recopilar sus características, estudiarlas y decidir el que mejor se adapta a lo que buscas puede ser un trabajo laborioso.
Al utilizar un comparador tan solo tienes que contestar a algunas preguntas sobre el minicrédito con ASNEF que buscas y sobre tu perfil de cliente para recibir una lista de opciones que pueden resultarte interesantes. Totalmente gratis y sin compromiso.
Algunos de los motivos para utilizar un comparador de préstamos son:
Filtrar según tus características
Realiza una búsqueda de las entidades que ofrecen préstamos con las características que buscas: importe, plazos de devolución, si aceptan ASNEF o no, etc.
Recibe una lista personalizada de opciones
Cuando hayas introducido los datos en el formulario tendrás que darle a enviar para recibir de manera gratuita un listado de préstamos ajustado a tu perfil.
Compara los préstamos sin cambiar de página web
Podrás conocer todos los datos de los préstamos que ofrecen las entidades sin visitar sus respectivas webs.
Solicitud inmediata
Con tan solo pulsar el botón se te redirigirá a la página de la entidad financiera que hayas escogido. Allí rellenarás el formulario de solicitud y se te informará detalladamente de las condiciones del préstamo.
Características del comparador de préstamos
- La información proporcionada ayuda a filtrar la búsqueda
- Rellena el formulario en menos de 1 minuto
- Recibe el listado de opciones al instante
- El servicio es gratuito y sin compromiso
- Los resultados no son recomendaciones
- La información proporcionada se guarda y almacena
¿Buscas un microcrédito con ASNEF?
Con nuestro comparador de préstamos gratuito y sin compromiso podrás encontrar un listado de microcréditos con ASNEF que tengan las características que buscas en tan solo un minuto.
Haz clic a continuación para descubrirlo.
Preguntas frecuentes sobre microcréditos con ASNEF
¿Son más caros los microcréditos con ASNEF?
En general, sí. Esto se debe a que son productos pensados para ser ágiles y rápidos y proporcionar liquidez inmediata a personas que la necesitan con urgencia. Para lograrlo, las entidades que los comercializan deben aligerar trámites y papeleo, motivo por el que los microcréditos con ASNEF tienen pocos requisitos. Esto hace que las financieras que los ofrecen asuman más riesgos, puesto que tienen menos tiempo para analizar el perfil del usuario y su capacidad para afrontar la deuda que contrae, y lo que hacen es trasladar ese riesgo a unos intereses más altos.
No obstante, hay formas de sortear esos intereses más elevados, al menos al principio. Y es que hay varias entidades que ofrecen el primer microcrédito con ASNEF de nuevos clientes sin coste.
¿Se pueden conseguir minicréditos con ASNEF sin nómina?
Sí, las personas que no tengan un contrato laboral y que, por lo tanto, no perciban una nómina pueden conseguir un microcrédito con ASNEF. No obstante, la inmensa mayoría de las entidades les exigirán que presenten otro justificante de ingresos recurrentes, sea del tipo que sea, para asegurarse de que pueden hacer frente a la deuda. En estos casos las financieras aceptan documentos oficiales como la última declaración de la renta o las declaraciones trimestrales de IVA o IRPF, en el caso de los autónomos, un certificado de pensiones, en el caso de los jubilados, o el documento oficial de la prestación por desempleo, en el caso de los parados, entre otros.
¿Cuánto dinero se puede conseguir con un microcrédito con ASNEF?
Los microcréditos con ASNEF suelen ofrecer cantidades bastante ajustadas, salvo contadas excepciones. En general, las sumas que se pueden conseguir con estos préstamos oscilan entre los 50 y los 2.000 euros, aunque hay algunas entidades que llegan a ofrecer hasta 10.000 euros, pero no es lo habitual.
Asimismo, el plazo de devolución de los minicréditos con ASNEF es también corto, de entre 30 y 90 días.
¿Se pueden conseguir microcréditos con ASNEF sin intereses?
Sí, hay entidades que ofrecen el primer microcrédito con ASNEF sin intereses a nuevos clientes como promoción de bienvenida para captar a nuevos usuarios. Esta opción es muy interesante para quienes busquen un préstamo de una cantidad pequeña que no les cueste mucho dinero. Sin embargo, en la mayoría de los casos esas promociones tienen una importante desventaja: las sumas ofrecidas son aún más bajas que las que habitualmente se dan en este tipo de créditos.
Eligiendo los mejores microcréditos con ASNEF:
¿qué se ha tenido en cuenta?
- Importe disponible (25%): cantidad mínima y máxima que presta la empresa
- Plazo (20%): tiempo disponible para devolver el préstamo
- TAE (30%): intereses a pagar por el préstamo
- Rapidez (10%): rapidez en el ingreso en cuenta
- Otros servicios (15%): estudio ágil, formulario de solicitud sencillo, condiciones, atención al cliente, etc.
En marzo 2024 hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.
Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.
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