Préstamos online al instante, con ASNEF, sin papeleos... ¡encuentra lo que buscas!
- Encuentra el mejor préstamo online y recibe el dinero en minutos
- Compara y encuentra el préstamo con las comisiones más bajas
- Una amplia lista de préstamos online a tu disposición las 24 horas del día, los 7 días de la semana
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 2 de marzo de 2024, 17:00El avance de la tecnología ha provocado que muchos bienes y servicios se consuman de manera diferente. Ver películas, escuchar música o, incluso, descargar y jugar a videojuegos son actividades diarias que pueden hacerse desde casa con la ayuda de un dispositivo móvil o un ordenador y una conexión a internet. Por supuesto, esta tendencia no se ha quedado solo en el mundo del entretenimiento, se ha instalado en varios ámbitos de nuestra vida, incluso en el financiero.
Actualmente no es extraño que abramos cuentas bancarias desde nuestro móvil sin visitar la oficina, que realicemos transferencias inmediatas o que solicitemos préstamos en cualquier momento con tan solo unos clics.
Conseguir financiación es más cómodo que nunca gracias a los préstamos online. Ya no es necesario acudir a una oficina bancaria, llevar a cabo un sinfín de trámites burocráticos y pasar un exhaustivo estudio sobre la situación financiera, ahora puede hacerse todo desde la comodidad del hogar.
Con los préstamos online podrás comparar préstamos de varias entidades del mercado, incluso aquellas que no son bancos. Así podrás conocer cuáles son los importes de sus préstamos, en qué plazo podrás devolverlos e, incluso, desde qué tipo de interés (TAE/TIN) podrás conseguirlos. Esto facilita mucho el proceso de estudio y elección del mejor préstamo posible. Busques lo que busques encontrarás un préstamo adaptado a tu perfil: microcréditos, préstamos rápidos, préstamos con ASNEF, líneas de crédito…
¿Qué son los préstamos online?
Los préstamos online son un tipo de financiación que se solicita a través de internet. Comprenden una amplia variedad de préstamos de características muy diferentes que se adaptan a las necesidades del solicitante.
Podrás encontrar préstamos de importes pequeños que cubran reparaciones en el hogar, así como otros con importes más grandes que ayuden a financiar la compra de un automóvil. Incluso hay préstamos con intereses del 0% para nuevos clientes que te ayudarán a financiarte sin este tipo de coste.
La ventaja principal de este tipo de préstamos es que gracias a internet y al uso de comparadores como el que ofrecemos en esta página podrás ver las características de cada uno de ellos y elegir el que se adapte a tu perfil.
Características de los préstamos online
- Se solicitan online desde un móvil, tablet u ordenador
- Pueden compararse varios préstamos en una misma página
- El rango de su importe va desde los pocos euros hasta los miles de euros
- Podrás seleccionar el plazo de devolución del préstamo
- Encontrarás préstamos a nuevos clientes al 0% TAE
- Podrás encontrar préstamos con ASNEF
- Son préstamos sin papeleos
- Préstamos sin avales ni garantías
Tipos de préstamos online
Préstamos personales
Los préstamos personales engloban a varios tipos de préstamos que se conceden a los individuos que necesitan financiación. En muchas ocasiones no se solicita especificar su finalidad o esta no es determinante a la hora de aprobar o rechazar la solicitud. Existen préstamos para cubrir muchas necesidades diferentes: bodas, compras o reparaciones de vehículos, salud, reformas, electrónica, etc.
Lo más importante es que el cliente se asegure de que puede asumir la devolución del préstamo en el plazo acordado y que hacerlo no va a suponer un problema importante en sus finanzas.
¿Cuáles son las características más destacadas de los préstamos personales?
- Importe: según el tipo de préstamo solicitado podrá ser desde unos pocos cientos de euros hasta varios miles.
- Plazo de devolución: variará en función de la cantidad de préstamo solicitada, normalmente para préstamos mayores se conceden plazos de devolución más amplios. Pueden ser de varias semanas o hasta de varios años.
- Tipo de interés: algunas entidades que conceden préstamos rápidos o microcréditos ofrecen sus préstamos desde el 0% de interés, aunque tendrás que solicitar importes muy bajos y devolverlo en un plazo de tiempo muy corto. Este es uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta ya que puede hacer que el coste de la financiación varíe de forma considerable.
- Flexibilidad: pueden usarse para una amplia variedad de finalidades siempre que la entidad financiera lo permita.
¿Dónde puedo encontrar los mejores préstamos personales?
Préstamos rápidos
Cuando surge un imprevisto económico se quiere encontrar la solución lo más rápidamente posible. Los préstamos inmediatos pueden ser la solución, ya que sus procesos son muy cortos: se solicita mediante un sencillo formulario, su proceso de estudio es corto y el dinero puede estar en la cuenta del solicitante tan solo 15 minutos después de la aprobación de la solicitud.
Esta rapidez se consigue gracias a que todos los procesos se llevan a cabo online, sin largos trámites, sin burocracia y sin esperas excesivas, algo esencial para poder ofrecer a sus clientes el producto que buscan.
¿Cuáles son las características más destacadas de los préstamos rápidos?
- Inmediatez: el dinero suele estar en la cuenta del cliente en menos de 24 horas desde que se inició la solicitud y, muchas veces, en tan solo 15 minutos tras la aprobación de la solicitud.
- Interés: en muchas entidades podrás encontrar préstamos rápidos desde el 0% de interés. Deberás tener en cuenta que esto es solo para nuevos clientes y que, por lo general, los intereses de este tipo de préstamos son muy elevados.
- Plazo de devolución: suele ser corto, menor a un año, aunque siempre depende de la entidad y del importe seleccionado.
- Importe del préstamo: los préstamos rápidos suelen proporcionar cantidades menores a los 5.000€. Si es la primera vez que solicitas un préstamo con una de estas entidades es posible que la cantidad ofrecida no supere los 500€, aunque se podrá solicitar una cantidad mayor en préstamos posteriores.
- Sin papeleos: la entidad financiera no solicita un gran numero de documentos para estudiar la situación financiera del cliente. Con ello intenta agilizar los procesos y realizar el estudio mucho más rápido para poder dar una respuesta cuanto antes.
- Aceptan ASNEF: sus requisitos de aprobación de la solicitud son mucho menos exigentes que los de entidades tradicionales como los bancos. Por eso es más común que aprueben solicitudes de personas inscritas en ASNEF, aunque siempre dependerá de la naturaleza de la deuda.
¿Dónde puedo encontrar los mejores préstamos rápidos?
Microcréditos
La característica principal de los microcréditos es su importe. Estos préstamos se caracterizan por ofrecer cantidades pequeñas, suelen ser menores a 1500 €, e igual que los préstamos rápidos, sus trámites suelen ser muy ágiles. A menudo las entidades financieras que ofrecen préstamos rápidos y microcréditos son las mismas, por lo que no es raro que compartan algunas de sus características.
Los microcréditos suelen utilizarse para costear pequeños gastos imprevistos para los que no se ha tenido la oportunidad de ahorrar pero que es necesario solucionar con la mayor brevedad posible.
¿Cuáles son las características más destacadas de los microcréditos?
- Importe: como su propio nombre indica, son créditos pequeños, refiriéndose siempre a la cantidad de dinero a solicitar. Si se necesita contar con una cantidad de dinero elevada será mejor que se acuda a otro tipo de financiación, ya que como se ha comentado anteriormente, su importe no suele superar los 1500€.
- Interés: en el mercado existen diversas entidades que ofrecen microcréditos con unos intereses de 0€. Este tipo de interés será siempre para nuevos clientes, que verán limitado el importe a solicitar y el tiempo de devolución. Antes de solicitar este tipo de préstamos se debe tener en cuenta que normalmente el tipo de interés que cobran es muy elevado.
- Plazo: la devolución de estos préstamos suele durar un par de meses. En muchas ocasiones se debe devolver en tan solo una cuota, es decir en un solo pago. Antes de solicitar el préstamo debes asegurarte de que podrás devolverlo en este plazo tan reducido.
- Agilidad: las entidades financieras se esfuerzan en proporcionar sus servicios lo más rápidamente posible, por ello se suele ingresar el dinero el mismo día que se realiza la solicitud.
¿Dónde puedo encontrar los mejores microcréditos?
Reunificación de deudas
La reunificación de deudas es un proceso mediante el que todas las deudas se agrupan en un solo préstamo. Está destinada tanto a particulares como a empresas que tengan más de un préstamo activo y tengan que pagar varias cuotas para devolverlo. De esta manera solo se tendrá que hacer frente al pago de una sola cuota de cuantía menor que la suma del total de préstamos que ya se tenían.
Antes de solicitar una reunificación de deudas se debe tener en cuenta que solo se deberá hacer si realmente no se puede hacer frente al pago de las cuotas y nunca se tendrá que usar como excusa para seguir endeudándose posteriormente.
¿Cuáles son las características más destacadas de la reunificación de deudas?
- Cuotas menores: al llevar a cabo una reunificación de deudas se unifican todos los préstamos en uno solo, disminuyendo su cuota pero alargando su plazo de devolución. Es decir, no pagas una cantidad total menor sino una cuota menor durante más tiempo.
- Duración más larga: para poder disminuir la cuota a pagar es necesario alargar su devolución en el tiempo. De esta manera el cliente puede devolver la totalidad de la deuda en un plazo mucho más cómodo.
- Costes totales mayores: puede que el hecho de pagar una cuota menor lleve a equívoco y se piense que el préstamo va a salir más barato. Lo cierto es que el coste total del préstamo suele ser más elevado. No solo los intereses pueden ser más altos, sino que realizar todas las gestiones relativas a la reunificación puede tener un coste al que deberá hacer frente el cliente.
- Para empresas y particulares: la reunificación de deudas está pensada tanto para empresas como para particulares. Se pueden reunificar las deudas de un negocio o las deudas personales que se acumulan de varios préstamos y tarjetas de crédito.
¿Dónde puedo encontrar los préstamos de reunificación de deudas?
Líneas de crédito
Una línea de crédito es un tipo de financiación por el que el solicitante tiene a su disposición una cantidad de dinero total que puede utilizar si la necesita. El titular no tiene la obligación de utilizar todo el dinero, solo aquella cantidad que desee, además pagará intereses solo por la cantidad de dinero que utilice.
El uso de este método de crédito es más frecuente en empresas que en particulares, aunque esto no significa que no puedan acceder a ella.
¿Cuáles son las características más destacadas de las líneas de crédito?
- Flexibilidad: el titular de la línea de crédito decide la cantidad de dinero que desea utilizar. Podrá disponer del dinero en su totalidad, o utilizarlo solo parcialmente para realizar pagos puntuales. Devolverá la cantidad utilizada además de los costes que se deriven del préstamo.
- Costes: se tendrá que abonar el interés por la cantidad de dinero utilizada, pero muchas entidades también aplicarán unas comisiones a la totalidad del dinero que se prestó.
- Plazo: las líneas de crédito tienen una duración muy variable. Algunas durarán unos meses, mientras que otras durarán años. Será el solicitante quien tenga que determinar durante cuánto tiempo necesitará financiación y encontrar una entidad que se la proporcione.
- Renovable: una vez que llegue el plazo de finalización, el usuario podrá ponerse en contacto con la entidad para renovarla. Este proceso suele ser más sencillo que el de solicitud inicial, ya que la entidad tiene más información sobre la situación financiera del solicitante.
¿Dónde puedo encontrar líneas de crédito?
Préstamos con ASNEF
Muchas personas que buscan financiación en entidades tradicionales suelen ver que no se la conceden por tener impagos o deudas anteriores. Pero en el mercado actual, sobre todo en internet, es mucho más habitual encontrar entidades financieras que sí la concedan. De aquí surgen los préstamos con ASNEF, que se conceden a las personas que están registradas en listas como ASNEF o RAI por tener deudas impagadas.
Es importante remarcar que estas entidades no suelen aceptar a todos los solicitantes, sino que estudiarán los casos de aquellas personas cuyos impagos previos no sean con entidades financieras.
¿Cuáles son las características más destacadas de los préstamos con ASNEF?
- Acepta ASNEF: las personas que estén inscritas en listados de morosos podrán acceder a estos préstamos tras una evaluación del motivo de su inscripción, además del estudio de su situación financiera.
- Importe: su importe no suele ser elevado, normalmente es de unos pocos miles de euros. Puede que este importe a solicitar aumente en préstamos posteriores si se demuestra la capacidad de pago.
- Plazo: el plazo de pago suele ser de pocos meses, muchas entidades permiten el aplazamiento de pago o una prórroga en caso de no poder pagar la cuota a tiempo, aunque tendrá un coste adicional.
¿Dónde puedo encontrar préstamos con ASNEF?
Préstamos para coche
Cuando se decide adquirir un coche se debe tener en cuenta que supondrá un gasto adicional. Es por ello que existen muchas entidades que ofrecen préstamos para la compra de coches nuevos o de segunda mano, así como para su reparación.
Normalmente cuando se adquiere un coche en un concesionario estos te ofrecen una alternativa para su financiación, aunque siempre conviene analizar lo que ofrece el mercado para poder encontrar una buena alternativa.
Lo mismo ocurre en el momento de realizar una reparación, suele ser un imprevisto y, en ocasiones, puede que no se pueda contar con ahorros, por lo que se podría recurrir a la financiación externa.
¿Cuáles son las características más destacadas de los préstamos para vehículos?
- Importe: variará según su finalidad, compra o reparación. Sea como sea, es necesario solicitar el importe justo para no acabar pagando intereses adicionales.
- Intereses: en el caso de la compra, es posible que los intereses de financiación sean más bajos con la financiación del concesionario que en otra entidad financiera. Aunque siempre será necesario comparar los costes totales para saber qué conviene.
- Ingreso en la cuenta: normalmente, sobre todo en el caso de las reparaciones, el solicitante necesita que el dinero se ingrese en la cuenta con la mayor brevedad posible para poder disponer de él cuanto antes.
¿Dónde puedo encontrar préstamos para comprar o reparar vehículos?
Financiación para negocios y autónomos
Las grandes empresas, pequeños negocios y los autónomos necesitan dinero para poder llevar su actividad a cabo. Muchas veces este dinero viene de la actividad de la propia empresa, pero en ocasiones se necesita de financiación externa para poder hacerle frente.
Esta financiación puede utilizarse para la reparación de maquinaria o para la adquisición de nuevas herramientas, para realizar mejoras o reformas en las instalaciones, para pagar a proveedores, etc. lo más importante es que antes de solicitarla se estudie si se podrá devolver cómodamente.
¿Cuáles son las características más destacadas de los préstamos para empresas y autónomos?
- Amplia variedad: existen préstamos ajustados a cada tipo de empresas y a sus necesidades, no es lo mismo solicitar un préstamo para una empresa mediana que para un autónomo. Por lo tanto es necesario mirar detenidamente sus características y ver las que se adaptan al perfil del cliente.
- Préstamos ajustados: podrás buscar y encontrar préstamos que financien exactamente lo que deseas y puede que hasta tengan unas condiciones más favorables que uno más general.
- Posibilidad de contratar alternativas: si las condiciones de los préstamos que ves no te convencen siempre puedes encontrar métodos diferentes, como sería el caso de las líneas de crédito.
¿Dónde puedo encontrar préstamos para empresas y autónomos?
Préstamos para vivienda
En el momento de adquirir una vivienda suele recurrirse a la financiación externa debido a la importante inversión que hace falta. Existen infinidad de entidades que pueden ayudarte a realizar la compra, algunas ofrecen cientos de miles de euros, mientras que otras ofrecen cantidades más modestas.
Si por tus circunstancias no puedes acceder a préstamos de grandes cantidades, puedes buscar préstamos con avales o garantías, aunque siempre debes tener en cuenta que es posible perder el bien utilizado. En muchas ocasiones es el propio inmueble el que actúa como garantía.
¿Cuáles son las características más destacadas de los préstamos para vivienda?
- Intereses: los préstamos hipotecarios, sobre todo los ofrecidos por los bancos, ofrecen financiación a tipos de interés más bajos que otros tipos de préstamos. El interés variará según elijas un tipo fijo, mixto o variable.
- Plazo de devolución: suelen ser superiores a 10 años, aunque dependerá de la cantidad solicitada.
- Importe: mucho mayor que el de los préstamos personales.
- Finalidad: suelen utilizarse para la compra o la reforma de inmuebles.
¿Dónde puedo encontrar préstamos para vivienda?
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Si has estado buscando un préstamo habrás notado que el mercado ofrece un elevado número de opciones. Buscarlas, recopilar sus características, estudiarlas y decidir el que mejor se adapta a lo que buscas puede ser un trabajo laborioso.
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Preguntas frecuentes sobre los préstamos online
¿Cuánto tiempo tardan en aprobar el préstamo online?
Los préstamos online, por lo general, tienen unos procesos de solicitud muy rápidos. Dentro de este rápido proceso también entra el proceso de aprobación de los préstamos. Según la entidad que escojas podrás conseguir una respuesta el mismo día y también podrás tener el dinero en tu cuenta tan solo 15 minutos después de la aprobación.
¿Qué pasa si no puedo pagar las cuotas a tiempo?
¿Puedo conseguir mi primer préstamo online gratis?
Dependerá de la entidad que escojas. Existen muchas entidades que pueden ofrecerte un primer préstamo online sin interés TAE, aunque tendrás que buscarlas. Estos préstamos tienen unas características muy específicas, ya que suelen tener unos importes muy pequeños que se tendrán que devolver en un plazo limitado de tiempo.
¿Puedo pagar el préstamo anticipadamente?
Muchas entidades permiten que el cliente cancele sus cuotas antes de que termine el plazo. Puede ser positivo porque el pago total de intereses será menor, por lo tanto el dinero total devuelto puede disminuirse. Podrás consultar con la entidad si permite hacerlo y si tiene algún coste adicional.
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