Cuentas para empresas: las mejores cuentas para negocios y autónomos
- Gestiona los movimientos financieros de tu empresa desde un solo lugar
- Consigue tarjetas para todos los miembros de tu empresa
- Encuentra los mejores tipos de cambio para tu actividad internacional
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 8 de marzo de 2024, 14:44Si tienes una empresa o negocio necesitas una cuenta bancaria para gestionar los ingresos y los pagos. Normalmente se puede utilizar cualquier tipo de cuenta, por lo que cuando muchos negocios están comenzando se decantan por una cuenta corriente o una cuenta nómina de uso personal sin darse cuenta de que usar un medio más especializado podría aportarles beneficios.
Con una cuenta para empresas podrás hacer frente a los retos que te presente tu negocio como: pagar las facturas, el IVA o los diferentes impuestos. Si además es sin comisiones, podrás ahorrar hasta cientos de euros al año. ¿Quieres más información? Consulta a continuación en qué puede beneficiarte una cuenta para empresas o negocios, cuáles son sus características y cómo encontrar la mejor.
Las mejores cuentas para empresas de marzo 2024
- Consigue un reembolso de hasta el 3%
- Múltiples tarjetas físicas y virtuales con 0% de comisión
- Pagos rápidos de facturas de tus clientes
- Control de finanzas en diferentes carteras
- Solución de gestión de los gastos
- Integra softwares contables
Solicita una cuenta empresarial Finom para gestionar las finanzas de tu empresa con un sistema de alta tecnología. En Finom puedes integrar programas contables, realizar seguimiento del estado de las facturas, hacer transacciones bancarias y solicitar tarjetas prepago para ti y tus empleados.
Gestiona tu negocio desde la app móvil o desde el ordenador, con opciones desde uno hasta cinco usuarios. Además, consigues desde el 1% hasta el 3% de reembolso por las transacciones de la cuenta.
Cuenta online autónomos Sabadell
- Rentabilidad indefinida
- Rentabilidad actual vigente del 2% TAE
- Saldo máximo a remunerar 20.000€
- Devolución del 3% por recibos domiciliados de luz y gas
- Cuenta sin comisiones y sin condiciones
Consigue tu cuenta online con Banco Sabadell en cuestión de minutos y llévate una rentabilidad del 2% TAE para un saldo máximo de 20.000€.
Además de obtener beneficios como la devolución del 3% en tus recibos, podrás realizar todas las operaciones habituales de una cuenta corriente sin comisiones, desde pagar con tarjeta a recibir o enviar dinero. Exclusivo para nuevos clientes.
- Transacciones en 180 países y en más de 30 divisas
- Tasas de cambio favorables
- Tarjetas corporativas virtuales y físicas
- Gestor personal para resolver cualquier duda sobre tu negocio
- IBAN virtual para la UE, UK y EE.UU.
Con MultiPass podrás disfrutar de una cuenta para gestionar la actividad diaria del negocio con un coste desde 29£/mes. Con esta cuenta podrás realizar pagos en menos de 24 horas en 180 países con diferentes divisas, tanto mediante transferencia como con tarjeta.
Además, podrás disfrutar de un gestor personal que resolverá todas las dudas y garantiza los pagos.
Cuenta para autónomos BBVA
Financiación con condiciones especiales o un TPV sin coste por 12 meses
- Reembolso del 3% por domiciliar impuestos y seguros
- Tarjeta débito negocios sin comisión de emisión y mantenimiento
- Transferencias ordinarias gratuitas por la app
- Solicitud 100% online y en minutos
Gestiona tus finanzas como autónomo desde la cuenta sin comisiones ni condiciones de BBVA. Con esta cuenta podrás hacer trasferencias bancarias, emitir o recibir cheques y controlar los ingresos y los gastos de tu actividad profesional. Si deseas retirar efectivo o hacer compras en comercios lo podrás hacer con la tarjeta negocios débito.
En el BBVA consigues un reembolso de hasta 400€ brutos por domiciliar impuestos y seguros.
- Cuenta y tarjetas online con IBAN español
- Gestión de facturas y pagos a proveedores
- Controla los gastos y costes: limita el gasto de tarjetas
- Recibos y transacciones automatizadas
- Plan diferenciado para cada negocio
Consigue con Qonto una cuenta con IBAN español que permite tener tarjetas físicas y virtuales. Además podrás realizar transferencias inmediatas en la zona SEPA, también podrás transferir dinero en 18 divisas diferentes.
Sube las facturas para tener un registro y automatiza los pagos, haz presupuestos e informes sobre la contabilidad de la empresa.
- Gestiona gastos, facturas y reembolsos
- Ahorra dinero en cada compra
- Sincroniza con tu sistema contable
- Automatiza tus facturas
- Consulta y gestiona los gastos del equipo
- Ahorra en transferencias y pagos
- Convierte a más de 25 divisas
- Posibilidad de fijar los tipos de cambio
- Control sobre los gastos
- Tarjeta de débito física y virtual para todo el equipo
- Gastos automatizados
- Sin cuotas mensuales
- Tarjeta de gastos gratuita
- Controla los gastos y aprueba los pagos de compra del equipo
- Gestiona los presupuestos y obtén informes de los gastos
- Sube las facturas con la app móvil
Con Wallester podrás tener tarjetas virtuales al instante y un número ilimitado de tarjetas físicas para todo el equipo tenga la suya. Además, permite la integración con tu sistema de contabilidad de una manera fácil y rápida para poder gestionar los gastos totalmente.
Y todo esto con una elevada seguridad, incluidos los pagos online mediante el protocolo 3D Secure que cumple la Directiva PSD2.
- Acepta pagos de manera rápida, segura y fácil
- Gestiona pedidos, ventas, clientes, inventarios y empleados
- Consigue tu TPV por 165€ + IVA
- Gestiona reclamaciones y equipo de atención al cliente
- Protección contra el fraude
Cuenta para empresas Bankinter
- Cuenta remunerada al 3% los primeros 12 meses
- Remuneración del 1,5% TAE desde el segundo año
- Comisión de mantenimiento: 0€/mes
- 6 opciones de acceso al PLAN 0
- Exclusiva para nuevos clientes
¿Qué es una cuenta para empresas o negocios?
Una cuenta online para empresas está especializada en facilitar las gestiones de las entidades cubriendo sus necesidades. Están pensadas para ser utilizadas por pequeños o grandes negocios, incluso por autónomos y permiten llevar a cabo actividades tales como ingresar y retirar dinero, hacer transferencias, traspasos de dinero, pagar nóminas o, incluso, facilitar el acceso al crédito.
Conocemos las cuentas personales y sabemos que existen diferentes tipos, de la misma manera las cuentas de empresas son muy diversas. Existen cuentas sin comisiones para empresas y negocios, otras que permiten obtener cierta rentabilidad, algunas que no cobran comisiones, etc. Lo más importante antes de contratar una de estas cuentas es saber qué tipo de cuenta buscas e informarte de si ofrece servicios personalizados para tu empresa, asesoramiento para tus gestiones y si sus tarifas o comisiones son beneficiosas para tu negocio.
¿Qué usos tiene una cuenta online para empresas?
Al contratar una cuenta para empresas tienes que asegurarte de que ofrece las funciones que necesita tu empresa. También es importante que conozcas la operativa que puedes llevar a cabo sin coste. Para ello tendrás que estudiar previamente la actividad de la empresa y las relaciones que tiene con clientes, colaboradores, proveedores y empleados.
Utilizar la banca online
Es una manera rápida y eficaz de gestionar los movimientos de la cuenta y consultar su estado. El titular de la cuenta tiene un usuario y contraseña únicos y, muchas veces, antes de operar se solicita la aprobación mediante el móvil por lo que es muy difícil que se produzca un fraude o movimientos indebidos.
Gestión de ingresos y gastos
Podrás consultar el estado de tus facturas de gastos e ingresos, así como las nóminas o los impuestos a pagar. En muchas ocasiones se permite subir una foto o imagen escaneada de las facturas recibidas o emitidas.
Ingresos o retiradas de dinero
Son continuos los momentos en los que una empresa puede necesitar contar con dinero en la cuenta, por ello es importante que se pueda ingresar sin necesidad de pagar comisiones. Y es especialmente necesario poder retirar dinero cuando se necesiten realizar pagos a proveedores, compras de materiales, etc.
Transferir dinero nacional e internacionalmente
Cambios de divisa
Si trabajas con empresas extranjeras es posible que hagas o recibas pagos en otras divisas. En este caso deberás conocer cómo se aplica el tipo de cambio y si este suele ser más favorable que en otros lugares. También es una buena idea conocer si se aplica alguna comisión por cambio de divisas.
Pagos con tarjeta
¿Qué tipos de tarjetas gratuitas tiene disponibles la cuenta? En función de la operativa que quiera llevarse a cabo se debe estudiar si ofrece tarjetas de crédito y débito. También es importante saber cuántas pueden conseguirse ya que a muchas empresas les interesa que sus empleados puedan acceder también a ellas.
Acceso a varios miembros del equipo
Es posible que varias personas de la empresa tengan que acceder a la información económica y financiera de la misma. Algunas entidades permiten hacerlo, mientras que otras son más restrictivas. También es posible que se quiera limitar el acceso a esta información, permitiendo la consulta o gestión de una parte de los datos pero no de otra.
Acceder a un TPV
Los TPV pueden ser físicos o virtuales y para muchas empresas son una herramienta indispensable. Si se necesita cobrar mediante tarjeta de débito o crédito será necesario contar con uno de estos. Deberás informarte del coste, algunos TPV tienen costes mensuales, mientras que otros variarán en función del uso.
Cuentas para empresas sin comisiones: ¿es posible?
Las cuentas para empresas son un producto muy específico que solo tiene utilidad para una parte de la sociedad, por lo que las empresas deben ajustar su servicio para cubrir las necesidades de cada empresa. De ahí surgen las cuentas para empresas de nueva creación, para empresas online, para microempresas o para autónomos.
Tener que ser tan específicos supone enfrentarse a algunos retos y servicios que un usuario particular no necesita. Esto implica un mayor coste para la entidad que acaba reflejando en sus usuarios. ¿Es posible abrir una cuenta para empresas 100% sin comisiones? Sí, es el caso de la cuenta Pleo, Revolut, muy útil para pequeñas empresas o autónomos. Aunque se debe tener en cuenta que los beneficios o servicios pueden verse afectados. Para escoger la cuenta más adecuada para tu empresa debes consultar si lo que ofrecen las entidades gratuitas se adapta a lo que necesitas.
Estas empresas adaptan sus costes mensuales al tipo de usuario y a la finalidad para la que se está contratando la cuenta porque las necesidades de una empresa en creación no son las mimas que las de un autónomo que lleva años establecido.
¿Qué ofrecen las cuentas de empresas sin comisiones?
¿Qué beneficios tiene la cuenta?
- Reembolso del 1% por transacciones
- Una tarjeta física prepago gratis
- Transferencias SEPA instantáneas
- Seguimiento del estado de facturas
- Personalización de plantillas de facturas
- App móvil para iOS y Android
- Integraciones contables disponibles
¿Qué beneficios tiene la cuenta?
- Tarjetas de empresa físicas y virtuales
- Gastos en tiempo real
- Automatiza notas de gasto
- Gestión, pago y control de facturas
- Compatible con los principales sistemas contables
- Compatible con Apple Pay y Google Pay
¿Qué beneficios tiene la cuenta?
- Usuarios ilimitados: empleados, gestores, contables, etc.
- Tarjetas físicas ilimitadas y 300 tarjetas virtuales gratis
- Limita los gastos, las cuentas o las tarjetas del equipo
- Almacena digitalmente recibos y facturas
- Integra tu contabilidad con solo un clic
- Emite y congela tarjetas en un solo clic
¿Las cuentas sin comisiones para empresas sirven para autónomos?
Depende del tipo de cuenta. Muchas de las cuentas que presentamos sirven tanto para PYMES, como para negocios, pero también para autónomos.
Los autónomos podrán abrir la cuenta utilizando sus datos personales, a diferencia de las empresas que utilizarán los del negocio, pero el uso será exactamente el mismo. Los autónomos podrán gestionar las cuentas de su empresa de manera online o presencial y realizar toda la operativa necesaria para que su negocio siga en funcionamiento.
Un aspecto positivo de ser autónomo y abrir una cuenta para empresas es poder separar tus finanzas personales de las de tu negocio. De esta manera los gastos que sean específicos de la empresa quedarán separados de los personales y serán mucho más fáciles de gestionar. También se facilitará el trabajo de los gestores a la hora de deducir posibles gastos o solicitar determinadas ayudas.
Características de las cuentas para empresas online
- Contratación online: las cuentas para empresas tienen la ventaja de poderse contratar online. Puedes consultar las características de diferentes cuentas sin salir de casa y contratar aquella que mejor cubra las necesidades de tu negocio desde tu teléfono y ordenador. No hará falta acudir a una oficina, normalmente puede contratarse mediante el envío de una imagen con la documentación solicitada o incluso mediante una videollamada.
- Tramitación sin papeleos: las entidades ofrecen cuentas online para que las gestiones sean mucho más ágiles y fáciles. Para conseguirlo reducen al máximo el proceso de contratación. En muchas ocasiones para abrir la cuenta tan solo bastará con enviar una imagen del DNI y rellenar el formulario de apertura. Como se ha comentado antes, en algunos casos se realiza una videollamada para verificar la identidad del cliente y poco tiempo después se activa la cuenta.
- Sin comisiones: muchas de las cuentas que se ofrecen online tienen la característica de ser sin comisiones. Teniendo en mente que ser titular de una cuenta es algo necesario para un negocio, es muy interesante que esta no cuente con comisiones de apertura o mantenimiento, de este modo se conseguirán disminuir los gastos del mismo. Las comisiones en la operativa es otro de los aspectos a tener en cuenta. Las empresas suelen realizar multitud de operaciones bancarias, más cuanto más grandes son, por ello es mejor asegurarse de contratar la cuenta que tenga menores o nulas comisiones en las operaciones que vamos a llevar a cabo. En algunas ocasiones se deberán cumplir unos requisitos para poder acceder a esta ventaja, pero en otras podrás disfrutarlas solo por abrir tu cuenta.
- Productos gratis: en muchas cuentas los titulares tienen que pagar por conseguir y mantener activas sus tarjetas, si crees que vas a necesitarlas es mejor que contrates una cuenta que las provea de manera gratuita. Es posible que la entidad obligue al titular a hacer un determinado número de operaciones con la tarjeta en un periodo que suele ser mensual o trimestral. No solo se tendrán que hacer un número de operaciones específicas, es muy posible que estas operaciones sean de un importe determinado. Lo mismo ocurrirá con las cuentas secundarias. Si vas a necesitar abrir otra cuenta posteriormente, es mejor que te asegures de si existe la posibilidad de crearla de manera gratuita.
- Domiciliaciones: en muchas ocasiones para poder acceder a productos o servicios bancarios gratuitos es necesario tener domiciliados los recibos a pagar. También se pueden domiciliar las nóminas o ciertos gastos continuos y recurrentes que tenga la empresa.
- Saldo mínimo: es otro de los requisitos que las entidades pueden exigir para mantener los beneficios, si los hay. De esta manera la entidad se asegura de que siempre tendrás una cantidad determinada ingresada en la cuenta y que podrás hacer frente a imprevistos. A cambio puede ofrecerte tarjetas de débito o crédito gratuitas, servicios exclusivos, etc.
- Asesoramiento gratuito: las entidades en ocasiones cuentan con un gestor que permite a los titulares de las cuentas acceder a servicios exclusivos como hacer preguntas relacionadas con la contabilidad, sobre la gestión de la empresa, o incluso darles información sobre productos de la entidad que podrían ser beneficiosos para su actividad.
- Descuentos: algunas entidades ofrecen descuentos en determinados establecimientos al utilizar su tarjeta. Esto puede ser muy beneficioso para algunas empresas que utilicen una flota de automóviles, por ejemplo, ya que numerosas entidades tienen acuerdos con gasolineras y ofrecen descuentos al repostar. También es posible que puedan beneficiarse de ciertos seguros.
- Acceso a un TPV: muchos negocios requieren de la utilización de un TPV para cobrar a sus clientes. Si es el caso de tu empresa, puedes informarte con la entidad sobre la posibilidad de obtener uno y su coste.
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Comisiones de las cuentas para empresas
En el mercado hay diferentes tipos de cuentas. Algunas se diferencian por su finalidad como en el caso de las cuentas corrientes, cuentas nómina, cuentas de ahorro o cuentas remuneradas, pero otras se diferencian por sus costes, como las cuentas con comisiones y las cuentas sin comisiones.
Encontrar cuentas sin comisiones no es raro, pero esto no significa que en el mercado no haya cuentas de entidades que sí cobran por sus servicios. Aunque la tarea de encontrar una cuenta 100% sin comisiones se vuelve más difícil si nos centramos en las cuentas para empresas, si es posible encontrar algunas cuentas que no cobren determinadas comisiones. Entre las comisiones más comunes podemos encontrar:
- Comisión de apertura: no es muy común pero puede cobrarse al abrir una cuenta en la entidad.
- Comisión de mantenimiento: se cobra por mantener la cuenta activa durante un determinado periodo de tiempo.
- Comisiones por la operativa y los servicios de la entidad: es un coste adicional que la entidad puede cobrar por la actividad que se lleve a cabo con la cuenta o por los productos asociados a ella que se utilicen:
- Tarjetas de débito o crédito
- Transferencias
- Pago de nóminas
- Cobro de facturas
- Uso del TPV
- Cambio de divisas
Un punto a revisar antes de contratar tu cuenta es saber si la entidad ofrece la posibilidad de eliminar todas o algunas de estas comisiones. En ocasiones las entidades permiten eliminar comisiones si cumples ciertos requisitos como utilizar las tarjetas un número determinado de veces, domiciliando recibos, utilizando el TPV para cobrar una facturación mínima específica, etc. Es interesante escoger la entidad que permita eliminar las comisiones de las operaciones o productos que más se utilicen en la empresa.
Cómo encontrar la mejor cuenta online para empresas
La cuenta ideal para todas las empresas no existe, sin embargo existen cuentas que tienen unas condiciones ideales para ser consideradas buenas cuentas.
- Que sus servicios estén adaptados a empresas: los particulares, los autónomos y las empresas tienen necesidades diferentes. Incluso entre diferentes empresas las necesidades varían, por eso es necesario estudiar los servicios que ofrecen y si estos se adaptan al funcionamiento de tu empresa.
- Con los menores costes posibles: no solo es necesario buscar una cuenta sin comisiones de mantenimiento ni apertura, sino también con la posibilidad de eliminarlos mediante las domiciliaciones o cumpliendo unos requisitos determinados.
- Apps fáciles de usar: hoy en día la mayoría de gestiones se hacen online, por lo que es muy común gestionar la cuenta desde la app del móvil. Las apps de las entidades permiten también encontrar cajeros u oficinas y muchas de ellas incluso permiten apagar la tarjeta cada vez que no se utilice o en caso de robo o pérdida.
- Red de cajeros: si va a ser necesario retirar dinero de cajeros de manera continua es mejor que la entidad cuente con una amplia red que permita a sus clientes retirar dinero gratuitamente cuando lo necesiten. En ocasiones las entidades colaboran con otras para que permitan utilizar sus cajeros de manera gratuita.
- Con un buen servicio de atención al cliente: es importante que la entidad cuente con varias maneras de contactar, puede ser por teléfono, a través de un email, haciendo uso de un chat en su página web o, incluso, mediante WhatsApp. Sea como sea, lo importante es que respondan a las dudas y preguntas de sus clientes en el menor tiempo posible.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas para negocios o empresas
¿Necesito una cuenta para empresas si soy autónomo?
Los autónomos no están obligados a tener una cuenta separada para llevar a cabo su actividad profesional. Aun así, podría ser una buena idea separar los gastos e ingresos de la actividad de los particulares, no solo para gestionar las finanzas de manera adecuada, sino también para que no surjan problemas al declarar los ingresos.
¿Qué otros servicios ofrecen las cuentas para empresas?
Cuando se plantea la idea de contratar una cuenta adicional para una empresa, es posible que sea por las ventajas adicionales que puede aportar frente a una cuenta tradicional. Entre estas ventajas se pueden encontrar herramientas o servicios adicionales como el acceso a un gestor y a productos gratuitos como tarjetas o seguros.
¿Cuáles son los requisitos de las cuentas para empresas o PYMES?
Estas cuentas pueden tener unos requisitos algo más estrictos que las cuentas personales. Por lo general los requisitos suelen estar relacionados con el uso de la cuenta y sus servicios para poder disfrutar de todas las ventajas de la cuenta. Muchos de estos requisitos son tener domiciliado el pago de nóminas y facturas, domiciliar los impuestos o el pago a la Seguridad Social. Aunque, como hemos comentado, pueden tener otros requisitos que permiten disfrutar de ventajas como tener tarjetas gratis, un TPV con costes menores, etc.
¿Cómo abrir una cuenta para empresas?
Para abrir una cuenta para un negocio o empresa se necesita una información determinada:
- Documento de identidad vigente (DNI)
- CIF de la empresa
- Escrituras de la empresa
- Documentos adicionales que permitan evaluar la situación para ofrecer determinados servicios
Eligiendo las mejores cuentas para empresas:
¿qué se ha tenido en cuenta?
- Sin comisiones (25 %): comisiones de administración y mantenimiento de 0€ o muy bajas
- Tarjeta gratuitas (25 %): disponibles para empleados y demás miembros del equipo
- Nóminas (15 %): permite gestionar nóminas y el resto de gastos
- Otros servicios (35%): coste del cambio de divisas, integraciones, facturas, reembolsos, etc.
En marzo 2024 hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.
Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.
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