¿Qué son y cómo invertir en criptomonedas?
- Descubre todo lo que necesitas saber sobre las criptomonedas y su mercado
- ¿Cómo empezar a invertir en criptoactivos? Te explicamos las características y riesgos de este producto
- Te ofrecemos una lista con los mejores brókers de criptoactivos del momento
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 2 de marzo de 2024, 17:07Las criptomonedas han alcanzado una gran popularidad recientemente como instrumento de inversión. Son muchos los que se han interesado por esta nueva forma de mover su dinero a través de activos digitales por la promesa de obtener una buena rentabilidad, aunque también hay quien duda porque estos productos financieros se caracterizan por una gran volatilidad y apostar por ellos supone un riesgo considerable de pérdidas. Algunas personas prefieren métodos de obtener rentabilidad menos arriesgados como es el caso de las cuentas de ahorro y de las cuentas remuneradas.
En este artículo te vamos a explicar cómo funciona el mercado de las criptodivisas, qué tener en cuenta al invertir en criptomonedas, cuáles son los brókers de criptos más interesantes, cómo se puede ganar dinero con ellas y cuales son sus principales riesgos.
Los mejores brókers de criptomonedas de marzo 2024
eToro
Regulado y registrado por
FCA, CySEC, ASIC...
Kraken
Regulado y registrado por
FCA
¿Qué es una criptomoneda?
Las criptomonedas son activos digitales de valor variable que pueden funcionar como el dinero tradicional, para pagar bienes y servicios, o como instrumento de inversión, acumulándolas con el objetivo de conseguir rentabilidad de ellas cuando su valor crezca.
Una de las características principales de las criptodivisas es que están descentralizadas, es decir, que no las controla ningún gobierno o banco central. Para sustituir el papel de estos en términos de seguridad, control y registro, las criptomonedas utilizan métodos criptográficos con los que se verifica tanto la creación de nuevas unidades como su titularidad y transferencia.
Con la criptografía, todos los movimientos de cada unidad de criptodivisa quedan registrados en copias que se guardan en una red de ordenadores repartidos por todo el mundo. A esta red se la conoce como cadena de bloques o Blockchain. Así consiguen estos activos garantizar la seguridad de sus movimientos y evitar fraudes sin la necesidad de recurrir a organismos estatales.
Características de las criptomonedas
- Volatilidad: son un activo que experimenta fuertes fluctuaciones en periodos cortos de tiempo, tanto al alza como a la baja. Además, sus precios pueden verse afectados por innumerables variables, por lo que pueden ser considerados como inestables.
- Sin horarios: el mercado de las criptomonedas está activo las 24 horas del día todos los días del año. Esta flexibilidad permite realizar operaciones en el momento que el inversor lo decida, desde el lugar que desee.
- Uso del Blockchain: el sistema de bloques registra todos los movimientos de las criptomonedas y proporciona una gran seguridad, porque hay muchas copias de cada transacción repartidas por ordenadores de todo el mundo
- Descentralizadas: gracias a la tecnología Blockchain, las criptomonedas pueden operar sin ser supervisadas ni reguladas por ningún gobierno o banco central
- Número limitado: muchas criptomonedas tienen un número limite de monedas disponibles o de monedas que van a salir al mercado en los próximos años
- Alta seguridad: gracias al uso de la criptografía. Aun así, no debe olvidarse que aunque el sistema sea seguro, siempre se debe recurrir a brókers regulados u que siempre existirá el riesgo de la pérdida total o parcial del dinero.
- Convertibles: una criptomoneda se puede convertir a otra o a dinero fiduciario
- Transacciones irreversibles: una vez se efectúe el pago, no se puede cancelar la operación
- Uso limitado: pese a su gran popularidad aun son poco los comercios que aceptan los pagos en criptomonedas y, los que lo hacen, suelen hacerlo en las criptos más conocidas. Es por esto que mayoritariamente su carácter es especulativo.
¿Cómo funciona el trading de criptomonedas?
Así pues, el el mercado de las criptomonedas se organiza a través de las cadenas de bloques, que garantizan tanto la titularidad de los criptoactivos como la seguridad de las transacciones. Cada vez que se realiza la compraventa de uno de ellos, la operación queda registrada en la red de ordenadores, lo que hace muy difícil que se lleven a cabo manipulaciones.
Para empezar a operar con criptomonedas se necesita tener una wallet o monedero digital, esto es, una aplicación web o móvil en la que el usuario puede almacenar a buen recaudo sus criptomonedas. Una vez esté en posesión de uno, debe acudir a alguno de los brókers de criptodivisas existentes para comprar o vender sus criptoactivos.
El mercado de las criptomonedas se caracteriza por ser muy volátil, algo que cualquiera que desee invertir en él debe tener en cuenta. Esa inestabilidad hace que se puedan conseguir buenos beneficios en un periodo de tiempo corto, y a la vez que el riesgo de este producto financiero sea muy alto, ya que existen muchas posibilidades de que ocurra todo lo contrario: que se pierda buena parte de lo invertido de un día para otro.
Por eso es importante que cualquiera que desee invertir en criptomonedas desarrolle un plan de inversiones teniendo en cuenta las fluctuaciones del mercado y de las monedas con las que quiere operar, con objetivos realistas y teniendo siempre en cuenta que el número de personas que ha perdido dinero en el mercado de las criptodivisas es muy elevado.
Qué influye en el precio de las criptomonedas
Como hemos comentado con anterioridad, las criptomonedas son un activo muy volátil, lo que quiere decir que su valor experimenta cambios importantes y con bastante rapidez. Esas fluctuaciones se producen a causa de una serie de factores que a continuación te detallamos.
Oferta y demanda
Las grandes arrastran a las pequeñas
En las criptomonedas, lo que ocurre con las grandes criptodivisas suele trasladarse a las pequeñas. Por eso, cuando monedas como Bitcoin o Ethereum suben o bajan, muchas otras siguen sus pasos poco después, aunque no todas.
Decisiones gubernamentales
Los cambios legislativos también pueden hacer que el valor de las criptomonedas crezca, en el caso de que sea positivo para ellas, o que caiga, si perjudica su mercado.
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Además de la forma, para invertir en criptomonedas también hay que conocer el mercado y su estado actual. Para ello lo más común es realizar un análisis técnico con gráficos, indicadores y herramientas parecidas que ayudan al inversor a hacerse una idea de la evolución y las tendencias de las diferentes criptodivisas.
Existen muchos indicadores que sirven para evaluar el estado actual de las criptomonedas y hacer una previsión de sus posibles evoluciones, pero los más utilizados son los siguientes:
Volumen de las transacciones
Tendencia de la criptomoneda
Soportes y resistencias
Capitalización del mercado
Unidades disponibles
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Diferencias entre el mercado de divisas y el de criptomonedas
La principal diferencia entre el mercado de las criptomonedas y el mercado de divisas es que el segundo está controlado por organismos estatales, como gobiernos o bancos nacionales, y el primero no. Esto hace los factores que afectan a la evolución de sus precios sea muy diferente, y que las monedas fiduciarias sean mucho más estables que las criptos.
Así, una criptomoneda puede llegar a doblar su valor en un sólo año, mientras que rara es la divisa fiduciaria que lo altera más de un 10%, en especial al alza. Esto hace que el mercado de las criptodivisas sea más atractivo porque con él se puede ganar mucho más en mucho menos tiempo, pero, al mismo tiempo, lo hace mucho más arriesgado, porque también se puede perder mucho más en mucho menos tiempo. Con las monedas respaldadas por un estado hay menos riesgos, pero también ganancias potenciales más reducidas.
En lo que se refiere a los factores que afectan a la evolución de sus precios, al mercado de divisas lo influyen, sobre todo, elementos como los tipos de interés o la inflación, mientras que al de las criptomonedas, como hemos visto con anterioridad, lo hacen factores mucho más variados, de la oferta y la demanda a las tendencias del momento e, incluso, la opinión de personas relevantes.
Por último, no hay que olvidar que el mercado de divisas opera con monedas de curso legal, es decir, que se pueden usar como medio de pago ya que cuentan con el respaldo de organismos estatales. Las criptomonedas, en cambio, no están reconocidas como tal y son pocos los comercios que las aceptan para realizar transacciones.
Cómo elegir el mejor bróker de criptomonedas
- Regulación: el mercado de las criptomonedas tiene una normativa bastante estricta en España y en Europa, por lo que conviene elegir un bróker que cumpla con todas ellas, tanto para evitar problemas legales como para estar seguros de que se trata de una plataforma de confianza. Para comprobar esto, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) tiene un buscador en el que cualquier usuario puede buscar si el bróker en cuestión está registrado en este organismo y, por tanto, opera de acuerdo a las leyes españolas.
- Comisiones: los bróker cobran comisiones por hacer de intermediarios, y el coste de unos y de otros puede variar, por lo que es interesante comparar lo que ofrece cada uno para escoger el más económico y, así, conseguir que la inversión sea lo más rentable posible. Y hay que tener cuidado con aquellas plataformas que aseguran no tener comisiones, pues pueden incluir costes adicionales camuflados.
- Criptomonedas disponibles: es muy importante que el bróker elegido opere con un gran número de criptodivisas, de tal manera que permita al inversor disponer de muchas opciones entre las que elegir.
- Aplicación móvil: si el bróker dispone de una app, el inversor podrá consultar la evolución de sus inversiones, la información sobre el mercado y operar en cualquier lugar y en todo momento, algo especialmente relevante en un mercado tan volátil y cambiante como el de las criptomonedas.
- Seguridad: dado el volumen de dinero que mueven, los bróker están en el punto de mira de los ciberdelincuentes. Es aconsejable investigar un poco sobre las medidas de ciberseguridad de cada plataforma, así como su historial (por si ha sufrido algún ciberataque con anterioridad) para estar seguros de que la inversión está completamente a salvo.
- Plataforma solvente: en ocasiones hay brókers que experimentan fallos técnicos en momentos puntuales, lo que, en un mercado tan dinámico como el de las criptomonedas, puede hacer que el inversor pierda una buena oportunidad de compra o venda demasiado tarde. Por eso también es recomendable informarse sobre la solvencia técnica de la plataforma y comprobar si ha tenido problemas recurrentes o sólo puntuales a lo largo de su vida.
Riesgos del trading de criptomonedas
Valor extremadamente volátil
El precio de las criptomonedas puede variar considerablemente en muy poco tiempo, algo que a veces es bueno para el inversor si es al alza, pero es más habitual que se produzca a la baja. Es necesario ser muy cauteloso a la hora de invertir en criptomonedas y tener experiencia previa en el mercado, ya que de no ser así se podría perder la inversión de manera total o parcial.
Volubilidad multifactorial
Información escasa
A lo anterior hay que sumar que, muchas veces, se desconoce públicamente lo que ha alterado los precios, o lo que ha hecho que evolucionen de una forma u otra, lo que suma dificultad a la hora de hacer previsiones. Otras ocasiones si se conoce esta información, pero mucha gente no la analiza y compra o vende con el rumor, pudiendo tener consecuencias económicas desfavorables.
No reguladas
Fallos técnicos y ciberataques
Pagar con criptomonedas es más complicado
Al no ser monedas de curso legal, se usan fundamentalmente como bien de inversión, ya que se puede pagar en muy pocos sitios con ellas. En alguna ocasión se ha visto cómo los precios de una moneda variaban con la noticia de que una empresa aceptaría o rechazaría los pagos en criptomonedas.
Requisitos para abrir una cuenta en un bróker de criptomoneda
Como hemos visto, para invertir en criptomonedas es necesario abrir una cuenta en alguno de los brókers de criptodivisas que existen. El proceso para ello es sencillo, se puede hacer en pocos pasos y tan sólo será necesario tener a mano un documento de identidad válido y un método de pago.
Lo primero que cualquiera de estas plataformas solicitará al nuevo usuario son sus datos personales: nombre, apellidos, edad o correo electrónico, entre otros. Algunos brókers también piden un número de teléfono como medida de seguridad, al que envían un SMS para que el usuario confirme la apertura de la cuenta. Por lo general, los requisitos que deberá cumplir el cliente son:
- Ser mayor de edad
- Tener un documento de identidad vigente
- Ser titular de una cuenta bancaria
- Facilitar un método para ingresar y retirar dinero
- Proporcionar un método de contacto
En muchas ocasiones será necesario acreditar la experiencia antes de abrir la cuenta, sobre todo en el caso de ser una cuenta profesional, en las que los requisitos suelen ser elevados. También será necesario rellenar un formulario donde se determinará el conocimiento y las competencias financieras, de esta manera se conocerá el perfil del cliente, así como su situación financiera y sus objetivos de inversión. Este test, conocido como MiFID y que se aplica desde 2007, deberá realizarse siempre que se vayan a contratar productos de inversión: fondos, acciones, renta fija, etc., para evaluar la idoneidad y la conveniencia.
En el mismo proceso de creación de la cuenta también es habitual que soliciten un documento que acredite los datos del titular y un método de pago con el que poder empezar a operar. Ligado a este método de pago es posible que algunos brókers soliciten una a portación mínima a la cuenta para poder operar, ya que tienen un importe mínimo por operación o, incluso, en la primera operación.
Preguntas frecuentes sobre criptomonedas
¿Es seguro invertir en criptomonedas?
Sí, siempre que el inversor esté bien informado sobre los altos riesgos de este mercado y opere a través de un bróker registrado y supervisado por las autoridades competentes, como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Al estar controladas por órganos reguladores públicos, el usuario tiene la seguridad de que estas plataformas cumplen con los estándares legales nacionales tanto en información como en seguridad y protección de las inversiones de sus usuarios, por lo que se puede confiar en ellas. Fuera de estos servicios, existe el peligro de caer en la trampa de estafadores que buscan aprovecharse del desconocimiento que a veces impera en un ámbito tan nuevo y hasta hace no mucho tan poco regulado como es el de los criptoactivos.
En lo que se refiere a la inversión, el mercado de las criptodivisas es mucho más arriesgado que el de otros productos financieros, debido principalmente a que su valor es extremadamente volátil, es decir, su precio cambia con rapidez y por factores a veces imposibles de prever. Esto supone que el inversor puede obtener buenos beneficios en poco tiempo, pero también que incurra en importantes pérdidas a gran velocidad. Las criptomonedas, por tanto, son un producto de alto riesgo y, de hecho, cerca del 77% de los que han invertido en ellas ha perdido dinero.
¿Cómo tributan las criptomonedas?
Como ocurre con cualquier otro bien de inversión, las criptomonedas están sujetas a impuestos que deben ser pagados a Hacienda. Las personas que operen con criptodivisas pueden tener que pagar hasta dos tasas diferentes por ellas. En el primer caso, el Estado considera que los criptoactivos son parte del patrimonio del titular, por lo que debe declararlos siempre que superen un valor determinado.
Por otra parte, la transmisión de criptomonedas, ya sea venta, herencia o donación, también está sujeta a impuestos. En el caso de una transacción, el titular deberá declarar los beneficios que haya obtenido por ella y se le cobrará el tributo mediante el Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas (IRPF). En el segundo y tercer caso, el gravamen por cambio de dueño se establecerá en función de las tasas que regulan las sucesiones.
En cuanto al porcentaje de los beneficios que hayan generado las criptomonedas que se llevará Hacienda, es el mismo que el de cualquier otro producto de inversión.
¿Qué es minar criptomonedas?
La minería es el sistema que los responsables de las criptomonedas usan tanto para crear nuevas unidades como para validarlas. El sistema de los criptoactivos se basa en una regla denominada “mecanismo de consenso”, por el cual distintas partes garantizan el proceso de creación de la unidad de moneda y que sus transacciones son legítimas. Para ello, muchas criptodivisas utilizan pruebas de trabajo, para las que recurren a una red de ordenadores de particulares conectados a internet que voluntariamente los ponen a su disposición para crear las cadenas de bloques que componen estos activos.
Una vez se completa un bloque de transacciones, los responsables de la criptomoneda recompensan a los mineros que han participado con sus recursos en la creación de los criptoactivos con nuevas unidades, pero no a todos. Lo que hacen es lanzar un problema matemático que consiste en encontrar un número hexadecimal de 64 dígitos, denominado hash, y sólo el primero que lo resuelva (o, más bien, su ordenador), será el que se lleve la compensación. Dada la complejidad de la operación y la rapidez que se precisa, es necesario tener un equipo potente para tener posibilidades de éxito.
Este sistema de validaciones en red es el que permite que las transacciones con criptomonedas sean seguras sin estar centralizadas por ningún organismo estatal, ya que todas las partes implicadas en el bloque tienen que validar la transacción y registran la operación.
¿Cuántas criptomonedas existen?
Eligiendo los mejores brókers:
¿qué se ha tenido en cuenta?
- Variedad (30%): cantidad de instrumentos a elegir para formar la cartera
- Depósito (30%): cantidad de dinero mínima necesaria para poder comenzar a invertir
- Otros (40%): herramientas disponibles, comisiones, regulaciones y autorizaciones, plataformas aceptadas, etc.
En marzo 2024 hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.
Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.
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