Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 29 de febrero de 2024, 15:26La entidad española Banca March acaba de anunciar el lanzamiento de su nuevo depósito a plazo fijo a 12 meses con una rentabilidad del 3% TAE. Entre las ventajas de este producto, además de sus buenos intereses, destacan su saldo máximo remunerado, de hasta 2 millones de euros, y la posibilidad de cancelar anticipadamente el instrumento sin tener que pagar una penalización y obteniendo un 1% TAE por el tiempo que ha estado activo.
Unas características de lo más interesantes para aquellos usuarios que deseen obtener una buena rentabilidad por sus ahorros sin poner en peligro su capital ni perder liquidez. El pago de los beneficios generados se realiza al vencimiento, es decir, transcurridos los 12 meses, y no es posible renovarlo.
Dadas todas estas características, el depósito de Banca March se alza como uno de los más flexibles de cuantos están disponibles en este momento en el mercado español, tanto por su amplísimo saldo máximo remunerado de 2 millones de euros (el saldo mínimo remunerado es de 10.000 euros, es decir, hay que ingresar al menos esa cantidad para que genere intereses) como por la posibilidad de cancelarlo anticipadamente no sólo recuperando el 100% del capital del cliente, sino además obteniendo una rentabilidad del 1% TAE por el tiempo que haya estado activo, algo que no es nada habitual en este tipo de productos.
Eso sí, a cambio de todas estas ventajas, Banca March exige a los interesados ciertos requisitos para poder abrir uno de sus depósitos a plazo fijo. El principal de ellos es que el usuario contrate su cuenta digital Avantio, un producto que, además de ofrecer todos los servicios habituales (transferencias, tarjetas asociadas, domiciliación de nóminas y recibos) también es remunerado, pues ofrece a sus titulares un 2,53% TAE por el dinero depositado en ella hasta 50.000 euros.
Por lo demás, para poder contratar el depósito Banca March al 3% TAE es necesario ser mayor de edad, residir legalmente en España, disponer de un documento de identidad válido y en vigor y disponer de, al menos, un capital de 10.000 euros, ya que, como hemos comentado un poco más arriba, esa cantidad es el saldo mínimo remunerado. Asimismo, se trata de una oferta por tiempo limitado: del 27 de febrero al 12 de abril de 2024, o hasta que se complete el volumen de emisión.
Depósito Banca March
Sin Comisiones
- Depósito Avantio con rentabilidad del 3% TAE anual a 12 meses
- Importe a remunerar desde 10.000€ y hasta 2.000.000€
- Pago de intereses al vencimiento del plazo
- 1% TAE si cancelas de forma anticipada antes del vencimiento
- Gratis contratando la Cuenta Digital Avantio
Aumenta tus ahorros con el nuevo depósito Avantio de la entidad Banca March y su remuneración del 3% TAE anual. Con duración de 12 meses, este depósito es uno de los más destacados en el mercado por sus beneficios: importe remunerado desde 10.000€ hasta 2.000.000€, y la posibilidad de conseguir una rentabilidad del 1% TAE incluso si deseas retirar tu dinero de forma anticipada.
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Depósito Banca March: una interesante novedad para el mercado de renta fija
El mercado de renta fija sigue bastante movido durante los primeros meses de 2024, exactamente igual que en el último trimestre de 2023, con multitud de entidades lanzando nuevos productos con intereses altos o mejorando la remuneración de instrumentos que ya comercializaban. Y eso que muchos expertos vaticinaban que el presente año iba a suponer un retroceso en este segmento como consecuencia de la más que previsible bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo a lo largo del ejercicio como consecuencia de la mejoría económica generalizada y el descenso de la inflación.
Por supuesto, el año es largo y apenas acaba de empezar, pero por el momento la batalla entre las distintas entidades por captar clientes de renta fija ofreciendo intereses más altos y distintas ventajas se mantiene muy viva. El ejemplo más claro es el depósito Banca March al 3% TAE a 12 meses que nos ocupa, un producto que viene a competir con fuerza en el segmento dadas sus interesantísimas características. Y no es la única novedad que hemos conocido estos días al respecto, pero desde luego es una de las más interesantes.
¿Por qué? Para empezar, lo más interesante del depósito Banca March es su flexibilidad. En la actualidad existen productos similares que ofrecen intereses ligeramente más altos que su 3% TAE a 12 meses, pero prácticamente ninguno permite que sus titulares lo cancelen de forma anticipada no sólo sin penalización, sino además permitiéndole obtener cierta rentabilidad, del 1% TAE, por el tiempo en que el instrumento haya estado activo. Esta característica permite que el usuario se beneficie de todas las ventajas de los depósitos a plazo fijo sin uno de sus principales inconvenientes: perder liquidez.
Otra ventaja interesante del depósito Banca March es su saldo máximo remunerado, de dos millones de euros, uno de los más amplios del mercado. El resto de instrumentos suelen fijar ese tope en los 100.000 euros. Gracias a esta particularidad, las personas que dispongan de importantes sumas de dinero pueden obtener una rentabilidad moderada con un solo producto.
Eso sí, en este punto hay que tener en cuenta que, como ocurre en la mayoría de las entidades de nuestro país, en caso de insolvencia de la empresa el capital asegurado es de sólo 100.000 euros. Banca March está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos de España, institución que cubre hasta 100.000 euros por cliente y entidad en caso de que el banco atraviese problemas económicos y no pueda devolver el dinero a sus usuarios.
Por lo tanto, aunque el margen de depósito sea amplio, el usuario debe tener presente que el capital que está 100% asegurado contra cualquier contrariedad es 100.000 euros. Por encima de esa cifra existe un cierto riesgo, aunque este sea mínimo.
En lo que se refiere a los intereses, el 3% TAE del depósito Banca March se sitúa en la parte media-alta de los productos de renta fija a 12 meses, es decir, hay instrumentos que ofrecen remuneraciones mayores y menores. En este punto, es el usuario el que tiene que valorar los pros y los contras de unos y de otros para establecer si le conviene ganar más con menos flexibilidad, u obtener algo menos de beneficios a cambio de no perder liquidez.
Cuenta digital Avantio: el requisito para abrir un depósito Banca March
Como hemos comentado un poco más arriba, el principal requisito para contratar los depósitos Banca March al 3% TAE es abrir de forma previa una cuenta corriente (https://www.eleconomista.es/finanzas-personales/cuentas-sin-comisiones/cuentas-corrientes/) online con la entidad, denominada Avantio. A continuación analizamos este producto para averiguar sus características, ventajas y desventajas.
La cuenta digital Avantio es una cuenta remunerada, es decir, un producto que permite realizar todas las operaciones bancarias más comunes (transferencias, pagos con tarjeta, domiciliación de nóminas y recibos, etc.) al mismo tiempo que ofrece intereses por el dinero que permanezca depositado en ella. En este caso, la remuneración es del 2,53 % TAE hasta un saldo máximo remunerado de 50.000 euros.
Pero hay que tener presente que la cuenta digital Avantio no ofrece esa rentabilidad a cambio de nada, para poder conseguirla es preciso que el titular domicilie una nómina, una pensión, una prestación pública o cualquier otro ingreso recurrente que alcance, al menos, los 1.500 euros todos los meses. De no hacerlo, no proporcionará remuneración alguna.
En lo que se refiere a las comisiones, también son gratuitas siempre que se cumplan una serie de condiciones. Para empezar, no cobra comisión de mantenimiento si su titular mantiene invertidos al menos 10.000 euros en algunos de sus productos, incluido el depósito a plazo fijo. De lo contrario, el coste del mantenimiento es de 150 euros al año, que se cobran en dos cuotas de 75 euros cada seis meses.
Las transferencias, tanto nacionales como internacionales dentro de la Unión Europea (Zona SEPA), no tienen costes adicionales si se realizan en euros y a través de la banca online de Banca March o de su aplicación móvil. Su tarjeta de débito no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento, y permite retirar efectivo de cajeros de su red gratis.
En lo que se refiere a su tarjeta de crédito, no tiene comisión de mantenimiento siempre que se cumpla con el requisito de los 10.000 euros invertidos y que el titular gaste más de 6.000 euros al año con ella. Si el consumo anual se sitúa entre los 3.000 y los 6.000 euros, el coste de mantenimiento es de 40 euros al año, y si es inferior a 3.000 euros, de 80 euros al año.
Así pues, la cuenta digital Avantio ofrece muchas ventajas, desde la posibilidad de ser completamente gratuita hasta la de ofrecer intereses, pero tiene un buen número de requisitos si se quieren conseguir todas. Muchas de sus condiciones no son demasiado exigentes, pero es algo que se debe valorar muy seriamente antes de decidir contratarla.
¿Es seguro contratar el depósito de Banca March?
Los depósitos a plazo fijo son productos bastante seguros porque, a diferencia de otros instrumentos de inversión, como los activos financieros, con ellos la entidad se compromete por contrato a pagar los intereses pactados sobre la cantidad que el cliente decida ingresar en ellos. En este sentido, funcionan como una especie de préstamo a la inversa, en el que el particular es el que presta capital a la financiera, por lo tanto ésta última está obligada a hacer frente al compromiso contraído en el documento firmado por ambas partes.
A esto, que se puede aplicar con carácter general a cualquier depósito a plazo fijo, hay que añadir las características de Banca March. Para empezar, es una entidad que se encuentra registrada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España, organismos que velan porque cumpla con todas las normativas vigentes en lo que se refiere a seguridad y transparencia de sus servicios financieros. Además, es una empresa de sólida trayectoria con casi cien años de historia, puesto que fue fundada en Palma de Mallorca en 1926.
Asimismo, hay que destacar que forma parte del Fondo de Garantía de Depósitos, el cual cubre el dinero de los usuarios de cuentas y depósitos bancarios hasta 100.000 euros por cliente y entidad en caso de que la empresa financiera, en este caso Banca March, tuviese algún tipo de problema de solvencia y no pudiese devolver el capital. Por lo tanto, hasta esa cantidad los fondos están completamente protegidos.
A partir de los 100.000 euros, sin embargo, no, y es un dato que hay que tener muy en cuenta dado los volúmenes de dinero que Banca March permite tener en sus productos. Sin ir más lejos, en su depósito a plazo fijo se pueden ingresar hasta dos millones de euros, a lo que habría que sumar los fondos que el cliente tenga en su cuenta digital Avantia, de contratación obligatoria si se quiere acceder al mencionado depósito.
La dilatada y sólida trayectoria de Banca March avala la solvencia de la entidad, es decir, hace improbable que vaya a tener algún problema económico a medio plazo. Pero lo cierto es que si el usuario quiere estar completamente seguro de que su dinero está 100% a salvo, la cantidad cubierta con total garantía es de 100.000 euros. Por encima de esa cifra el riesgo, aunque mínimo, existe, y no sólo con este banco, con cualquiera.
Depósito Banca March
Sin Comisiones
- Depósito Avantio con rentabilidad del 3% TAE anual a 12 meses
- Importe a remunerar desde 10.000€ y hasta 2.000.000€
- Pago de intereses al vencimiento del plazo
- 1% TAE si cancelas de forma anticipada antes del vencimiento
- Gratis contratando la Cuenta Digital Avantio
Aumenta tus ahorros con el nuevo depósito Avantio de la entidad Banca March y su remuneración del 3% TAE anual. Con duración de 12 meses, este depósito es uno de los más destacados en el mercado por sus beneficios: importe remunerado desde 10.000€ hasta 2.000.000€, y la posibilidad de conseguir una rentabilidad del 1% TAE incluso si deseas retirar tu dinero de forma anticipada.
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Depósito Banca March: opiniones del producto
Como hemos visto, el Depósito Banca March al 3% TAE a 12 meses reúne características de lo más interesantes que lo convierten en un producto que tener muy en cuenta para todos aquellos usuarios que estén buscando generar ingresos pasivos con sus ahorros sin arriesgar su dinero ni perder liquidez. Esto último, la disponibilidad del capital, es uno de los aspectos más positivos de este instrumento, pues no es habitual que se permita cancelar anticipadamente un depósito a plazo fijo sin penalizaciones y, además, ofreciéndole a su titular una parte de la remuneración generada, en este caso un 1% TAE, durante el tiempo en que ha estado activo.
La posibilidad de cancelar anticipadamente el depósito Banco March sin penalizaciones, sumada a la opción de generar intereses sobre un saldo de hasta dos millones de euros, lo convierten en uno de los productos más flexibles del segmento, y eso, su gran flexibilidad, es sin duda su mayor ventaja.
El aspecto menos positivo de este depósito a plazo fijo es el número de requisitos que debe cumplir el usuario para poder beneficiarse de sus ventajas. Para abrirlo, el interesado debe disponer de un ahorro de al menos 10.000 euros y contratar una cuenta corriente digital de la entidad. Esta última puede llegar a ser gratuita, pero para ello hay que cumplir, a su vez, una serie de condiciones, de lo contrario, tendrá diversas comisiones que restarán rentabilidad a los productos.
Es cierto que los requisitos de la cuenta online para eliminar cualquier tipo de comisión no son demasiado exigentes, de tal modo que se pueden cumplir con relativa facilidad, pero, al ser varios que afectan de forma individual a distintos servicios, pueden llegar a confundir al cliente y que, en algún momento, se le haga algún cargo que no tenía previsto.
Pero, en términos generales, se puede decir que el depósito Banca March es un producto bastante competitivo, con una rentabilidad interesante cuya mayor virtud es la flexibilidad que ofrece a sus titulares tanto para invertir grandes sumas en renta fija como, sobre todo, para no perder liquidez mientras sus ahorros generan beneficios.
