Cómo solicitar un préstamo con ASNEF
- Encuentra el listado de los mejores préstamos online con ASNEF y solicita el que mejor se adapte a tus necesidades
- ¿Qué préstamos se pueden solicitar si estás en ASNEF? Descúbrelo en este artículo
- Consigue el mejor préstamo con ASNEF con poco papeleo y de una forma rápida y ágil
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 2 de marzo de 2024, 16:56Buscar financiación para cualquier proyecto o asunto personal no siempre es sencillo, y mucho menos si estás incluido en el fichero de la ASNEF. En este caso, las dificultades se multiplican, porque los bancos y las entidades financieras se muestran muy cautelosos a la hora de prestar dinero a cualquier persona que haya sido incluida en una lista de morosos.
Pero no es imposible y, de hecho, hay varias empresas que ofrecen préstamos con ASNEF. En este artículo te explicamos cuáles son, cómo se pueden solicitar o qué aspectos debes tener en cuenta al solicitarlos, entre otros.
Los mejores préstamos y créditos con ASNEF (marzo 2024)
Saber más sobre los mejores préstamos con ASNEF
Préstamo con Asnef Crezu
Crezu conecta a los clientes con entidades de crédito en 6 países del mundo: España, Colombia, Argentina, México, Perú, Ucrania y Kazajistán. Ya son más de 800.000 los préstamos que ha otorgado la entidad con un promedio de tiempo de estudio de 14 minutos. Lo que quiere decir que el proceso es rápido para dar solución de liquidez inmediata a sus clientes. El 94% de las solicitudes que recibe la entidad son aprobadas y el 86% de los clientes se fidelizan con la entidad, volviendo a solicitar más préstamos.
En Crezu es posible conseguir préstamos con ASNEF por importes de 100€ hasta 10.000€ gracias a que son una plataforma con una amplia cartera de productos de crédito de distintas empresas de crédito con licencia. Gracias a ello, hace posible comparar en unos minutos múltiples opciones de ofertas con términos y condiciones distintas.
Si vas a solicitar un préstamo por primera vez en Crezu, el importe es de 50€ a 300€. Algunas de las ofertas disponibles te ofrecerán un 0% de intereses TAE con un plazo de devolución de 61 a 90 días.
Para lograr la aprobación de tu préstamo con ASNEF solo necesitas indicar el importe y tener cerca tu documento de identidad junto con una tarjeta bancaria vigente.
Préstamo con Asnef Casheddy
Casheddy es uno de los comparadores de préstamos online más utilizados por los españoles gracias a sus bajos requisitos. Esta entidad pertenece a la marca Fineddy Ltd. Con sede en Estonia y lleva varios años ofreciendo productos de crédito en España. Su plataforma es fluida y las solicitudes de préstamos solo tardan 15 minutos en su aprobación. Estos préstamos tienen un porcentaje del 94% de aprobación, por lo tanto, la mayoría de las personas consiguen la financiación que necesitan en esta empresa.
El importe que podrás solicitar en Casheddy es de 300€ como cliente nuevo y luego hasta 1.500€ con la posibilidad de conseguir tu primer préstamo con 0% de intereses TAE. El dinero prestado se tiene que devolver en un plazo de 90 a 120 días. Sin embargo, las condiciones de los préstamos podrán variar según la entidad emisora.
La entidad Casheddy destaca por sus requisitos básicos y la poca documentación. En el proceso no consultan tu historial crediticio, no es necesario tener nómina y puedes solicitar un préstamo si te encuentras en lista ASNEF.
Para comenzar solo tienes que seleccionar el importe y rellenar el formulario online. A medida que avanzas podrás ver la probabilidad de aceptación al lado izquierdo de la pantalla.
Préstamo con Asnef Vivus
Vivus forma parte de la multinacional de crédito al consumo 4Finance Group. Este grupo financiero opera en 11 países y tiene su sede principal en Riga, Letonia. En su larga experiencia la multinacional ha suscrito más de 22 millones de microcréditos con un importe mayor a los 8.000 millones de euros.
En España la entidad Vivus funciona desde el año 2012 como una empresa líder en la concesión de microcréditos. En sus 10 años en el mercado han otorgado préstamos a más de 2.4 millones de clientes. Más de 12.000 de sus clientes le dan una valoración de 9.6/10.
Vivus te ofrece préstamos online con ASNEF sin necesidad de papeleo ni de avales. Como nuevo cliente podrás solicitar un importe hasta 300€ con un plazo de devolución de 61 días, mientras que para los que ya son clientes con anterioridad ofrece importes más elevados.
Para solicitar un préstamo con la entidad no se necesita que la persona tenga nómina, y admite a aquellos que estén inscritos en ASNEF. Solo necesitas descargar su app móvil o acceder a su página web para rellenar el formulario online y recibir una respuesta en minutos.
Préstamo con Asnef CashGo
CashGo es un comparador de préstamos online que encuentra ofertas personalizadas para las personas en ASNEF. Esta entidad con sede en Tallin, ofrece sus servicios en varios países de Europa como España, a través de un servicio de recomendación de crédito.
A diferencia de otros comparadores de crédito online, CashGo ofrece importes flexibles desde 100€ hasta 10.000€. Aunque el importe puede variar según la capacidad económica del solicitante. En cuanto a sus plazos, son ajustados de 91 hasta 120, con tasas de interés TAE variables de hasta el 36%.
Puesto que CashGo trabaja con distintas entidades de crédito con licencia, es posible encontrar la financiación que necesitas en pocos minutos. Solo tienes que introducir tus datos personales y el buscador te mostrará la mejor oferta de crédito para tu perfil.
Los préstamos con ASNEF de CashGo tienen un alto porcentaje de aprobación, aunque está sujeto a las condiciones del prestamista. Sin embargo, este servicio es gratuito y lo puedes usar las veces que lo necesites.
Préstamo con Asnef Dineti
Dineti te ayuda a encontrar las mejores ofertas de préstamos online para personas en ASNEF. Debido a que encontrar financiación para personas en ASNEF no es fácil, este buscador puede ayudarte a ahorrar tiempo seleccionando entidades financieras que estén dispuestas a ofrecerte un préstamo online.
Esta entidad con sede en Valencia ofrece un primer préstamo desde 100€ hasta 300€, el cual podrá tener el beneficio de 0% interés por ser cliente nuevo. Sin embargo, el importe podrá aumentar en la siguiente solicitud según el comportamiento de pago. El importe máximo que se puede solicitar en la plataforma es de 10.000€ con plazos de devolución flexibles según el perfil del solicitante.
Realiza una solicitud en Dineti en menos de 10 minutos rellenando el formulario online con tus datos personales y financieros. Recuerda marcar la casilla que indica que te encuentras en ASNEF para que el buscador seleccione ofertas con altas tasas de aprobación para tu perfil.
Préstamo con Asnef Prestalo
Prestalo ofrece productos de crédito en España desde el año 2018 y tiene sus oficinas en Barcelona. Esta es una entidad que forma parte de un grupo internacional llamado Grupo Clar, con varios años de experiencia en la industria financiera. Del grupo Clar forman parte otras 7 entidades como Prestalo, que operan en otros países de Europa.
Esta es una de las entidades con mayor presencia en las redes sociales, donde además de ofrecer sus productos, educa a su público sobre temas relacionados con las finanzas.
Con Prestalo puedes solicitar una gran variedad de préstamos, incluyendo los préstamos con ASNEF. Sus importes son realmente altos, ya que alcanzan hasta los 60.000€ con un plazo de devolución de 96 meses. Este importe lo podrás usar para lo que quieras, para comprar un coche, remodelar tu hogar, en educación, entre muchas otras cosas más.
Invierte en tus proyectos o sueños realizando la solicitud del préstamo con ASNEF en su página web. Solo tienes que rellenar su formulario interactivo y al finalizar verás tus ofertas de préstamo. La probación tarda menos de 24 horas.
Préstamo con Asnef Pezetita
Pezetita es una plataforma de préstamos rápidos para las personas con buen historial y también las que se encuentran en ASNEF. Esta entidad es un buscador y comparador de préstamos online que se encarga de encontrar ofertas de crédito acorde al perfil del solicitante. Esto lo consiguen con la información proporcionada en su formulario, la cual les permite ofrecen un listado de ofertas acordes a cada necesidad. Sus clientes valoran a Pezetita con 4.8 estrellas sobre 5.
Gracias a sus alianzas con distintas entidades de préstamos reconocidas, Pezetita es una de las plataformas con mayor flexibilidad. En esta es posible solicitar préstamos con ASNEF o RAI y préstamos sin nómina.
Los importes de la entidad son flexibles, entre 100€ y 10.000€, para poder usar el dinero en urgencias, compras o pagos. Aunque si solicitas un importe de 300€ o menos en la primera solicitud podrás encontrar ofertas con un 0% de interés TAE. Los plazos de amortización son entre 61 y 90 días.
Empieza la solicitud en Pezetita rellenando el formulario online con tus datos. Su ágil sistema te mostrará en minutos una lista de ofertas personalizadas para que elijas una opción y puedas depositarte el dinero a tu cuenta bancaria en poco tiempo.
Préstamo con Asnef Fidea
Fidea es una entidad española de préstamos online que ofrece sus servicios en todo el territorio español. Su mayor ventaja es que todas las personas que necesiten financiación pueden solicitar un préstamo, ya sea con importes bajos o altos. Incluso las personas que se encuentran en ASNEF consiguen en Fidea el dinero necesario para llevar a cabo los proyectos o compras que requieren un importe más alto a los préstamos habituales por internet.
El importe máximo que podrás solicitar con esta entidad es de hasta 20.000€, lo que te permite tener mayor liquidez. Sin embargo, en la primera solicitud el importe es más bajo con el objetivo de conocer mejor tu comportamiento de pago. El plazo de pago es amplio, ya que tienes hasta 60 meses para devolver el dinero.
Los préstamos con ASNEF también están sujetos a una serie de requisitos adicionales como: no tener deudas relacionadas con entidades bancarias y que las deudas en ASNEF no sean mayores de 1.000€.
Si cumples estás dos condiciones podrás comenzar tu solicitud y recibir una respuesta en solo 15 minutos. Introduce tus datos en el formulario online, verifica tu identidad y recibe tu préstamo con ASNEF. La transferencia del dinero a tu cuenta bancaria tardará de 2 a 24 horas.
Préstamo con Asnef Sofkredit
Sofkredit es una entidad establecida en Barcelona desde el año 2016, con sede principal en esta ciudad y oficinas en Valencia. Su propósito es brindar financiación a personas y empresas a través de avales hipotecarios en distintas modalidades. De esa forma es posible acceder a importes más altos con mayores posibilidades de aprobación. De hecho, esta entidad ha registrado más de 180.000 solicitudes en su plataforma y otorgado préstamos por 52 millones de euros.
Los préstamos con aval inmobiliario tienen la ventaja de que la entidad acepta prácticamente cualquier tipo de propiedad. Podrás aplicar a un préstamo personal si tienes una vivienda, un local comercial, un parking, un terreno o una nave industrial. Para poner tu propiedad como aval es necesario que, si tienes hipoteca, al menos el 80% esté pagada.
El importe máximo que te presta Sofkredit es de 700.000€ o hasta un 30% del valor de tu vivienda. Los plazos de pago disponibles son desde 1 hasta 20 años, con un interés desde el 6,11% TAE en adelante, el cual se calcula de acuerdo a tu perfil de cliente.
Si deseas conseguir un préstamo, con Sofkredit solo necesitas rellenar el formulario web y esperar un máximo de 48 horas para que un asesor financiero contacte contigo. Después te enviarán una lista de ofertas y cuando elijas una de estas, te transferirán el dinero a tu cuenta bancaria.
Préstamo con Asnef Mrfinan
Mrfinan forma parte del Finansi Group, un grupo financiero que ofrece sus servicios en 9 países y 2 continentes. En España tienen sus oficinas en Valencia, pero operan en todo el país. Como una entidad internacional financiera, Mrfinan ha desarrollado su propio programa que les permite conectar clientes interesados con entidades de crédito internacionales. Por esta razón, los clientes pueden encontrar más de una oferta de crédito en una misma solicitud.
La plataforma está disponible 24/7 con una gran variedad de préstamos para todas las necesidades. Incluso ofrecen préstamos para personas que se encuentran en listas de morosos como ASNEF.
Los importes disponibles en esta entidad alcanzan los 50.000€ para que las personas pueden usar el dinero en distintas cosas. Para solicitar los importes es necesario seleccionar el motivo entre: pago de recibos, gastos médicos, viajes, reformas, entre otros. Los plazos de devolución de los préstamos sin ASNEF son de hasta 84 meses.
Empieza tu solicitud de crédito seleccionando el importe que necesitas y el motivo. Luego rellena el formulario con tus datos personales y espera a que te aparezca el listado de ofertas. Por último, selecciona la que te brinde mejores beneficios.
Préstamo con Asnef Credy
Credy es una entidad financiera internacional con sede en Estonia y Polonia, la cual se ha expandido a 15 países en 3 continentes. Su experiencia es de más de 10 años en el mercado financiero ofreciendo el servicio de intermediación entre los clientes y los socios financieros. Sus socios son entidades financieras con licencias legales para operar bajo la legislación de cada país.
Este motor de búsqueda ha desarrollado una tecnología que permite a los usuarios filtrarlos según sus necesidades y encontrar el préstamo que más adapta a lo que buscan. El proceso es rápido y en solo un par de minutos realizan la trasferencia a la cuenta bancaria del cliente.
Si estás en lista ASNEF y necesitas un importe bajo de hasta 750€ puedes hacer una solicitud usando su página web. De acuerdo a las ofertas que te aparezcan podrás seleccionar una con 0% de interés TAE si solicitas hasta 300€ la primera vez que ingreses. Los plazos de devolución son de 61 a 90 días.
Credy garantiza que tu préstamo con ASNEF será aprobado en menos de 10 minutos.
Préstamo con Asnef Fineria
Finera es una entidad con amplia experiencia otorgando préstamos online. Esto se ve reflejado en que han otorgado más de 376.000 préstamos online con un importe superior a los 50 millones de euros. A pesar de que sus préstamos tienen importes bajos, su tasa de aprobación es alta con el 96,21% y el 99,09% de sus clientes regresan a solicitud un segundo préstamo con ellos.
Como Finera trabaja con distintas entidades de crédito, tiene convenios con entidades que les prestan a las personas en ASNEF. Así que, si te encuentras en esta lista, seguramente en Fineria podrás encontrar una oferta que se ajuste a tus necesidades.
Los importes de los préstamos en Fineria inician en 50€ a 300€ si eres cliente nuevo, y hasta 1.500€ desde tu segunda solicitud. Los plazos de devolución disponibles son desde 61 días hasta 90 días y la tasa de interés TAE varía en función a las características de cada préstamo.
Solicita tu préstamo con ASNEF en Finera en 3 simples pasos: rellena el formulario online en tan solo 2 minutos, verifica tu identidad con un documento vigente y selecciona una oferta de crédito.
Préstamo con Asnef Microcreditos24
Microcreditos24 se especializa en otorgar préstamos con importes bajos para ayudar a sus clientes a tener liquidez al instante. Es España ya son más de 400.000 préstamos los que se han aprobado por medio de esta plataforma con un porcentaje de aceptación del 98,93%. El 97,6% de los clientes que usan este servicio son fieles a Micocreditos24.
Su página web está disponible en todo momento para que realices una solicitud cuando lo necesites. Aquí podrás encontrar préstamos especiales para las personas que se encuentran en ASNEF.
El importe que puedes solicitar es de hasta 2.000€ en un plazo de devolución de 90 días. Aunque si eres cliente nuevo el importe máximo es de 750€ por el que tendrás que pagar intereses o de 300€ con la posibilidad de obtener el préstamo sin intereses TAE.
Realizar tu primera solicitud solo te tllevará 10 minutos y la respuesta es inmediata. En la pantalla del ordenador o el móvil aparecerá la respuesta tan pronto rellenes el formulario web y en 30 minutos te harán la trasferencia a tu cuenta bancaria para que uses en dinero en lo que necesites.
Préstamo con Asnef Fiesta
Fiesta Crédito es una entidad online que funciona en España. Esta se dedica a ofrecer diferentes préstamos rápidos con importes bajos y en poco tiempo. A través de sus años de experiencia en el país, la entidad ha concedido más de 400.000 préstamos gracias a que tiene una de las tasas más altas de aprobación del 96,21%. El 99,09% de los clientes con préstamos aprobados se convierten en clientes leales a la entidad.
Esta entidad te ofrece tu primer préstamo con un 0% de intereses TAE si el importe no supera los 300€. El plazo máximo de devolución del primer préstamo es de 70 días. Sin embargo, si deseas solicitar más dinero el importe máximo que podrás adquirir es de 1.000€.
Para poder solicitar un préstamo estando en ASNEF, es necesario que cuentes con ingresos demostrables y tengas solvencia. Así tendrás mayores oportunidades de que aprueben tu préstamo en solo minutos.
Rellena el formulario online con tu información personal y financiera para conocer qué ofertas tienes disponibles. La transferencia del dinero a tu cuenta bancaria después de la aprobación del préstamo tarda de 15 a 30 minutos.
Préstamo con Asnef MyKredit
MyKredit otorga créditos online a los españoles desde el año 2016. Esta es una entidad que pertenece a Trive Credit Spain S. L., una empresa de tecnología en el sector financiero que también ofrece productos de crédito en Reino Unido y Polonia.
Lo que destaca de la entidad MyKredit es la rapidez con la que puede otorgar préstamos a sus clientes. Eso es posible con su software de análisis de riesgo el cual evalúa cada solicitud en pocos minutos y da una respuesta al solicitante de forma automática.
En MyKredit puedes solicitar préstamos con ASNEF de 100€ a 600€ como nuevo cliente en tan solo 10 minutos. En tu segunda solicitud el importe aumenta hasta 2.500€ si demuestra buen comportamiento de pago. Los préstamos con ASNEF se puede devolver a partir de los 2 días hasta 30 días posteriores.
Los requisitos para acceder a un préstamo de MyKredit son básicos. Basta con ser mayor de edad, residir legalmente en España, ser titular de un número de teléfono móvil y tener acceso a un banco online. En tu solicitud es necesario indicar que estás en lista ASNEF para que te aprueben el préstamo con las condiciones pertinentes.
Préstamo con Asnef Cashrush
Cashrush es una entidad de microcréditos online. Esta se fundó en México, pero también ofrece sus servicios financieros en España. Su objetivo principal es ofrecer productos de crédito de manera más simple y con poco papeleo para que sus clientes puedan tener liquidez en el momento que lo necesiten.
En Cashrush aceptan solicitudes de personas en lista ASNEF con las mismas condiciones que los préstamos regulares. El importe que ofrecen es de 50€ a 750€ en cada solicitud y el plazo de devolución es de 61 días a 90 días. La tasa de interés de los préstamos empieza desde el 0% TAE y cambia según si es tu primera solicitud, el importe y plazo elegidos.
Los requisitos que tiene la entidad son básicos, ya que solo debes ser mayor de 20 años, ser ciudadano de España y tener una cuenta bancaria donde te desembolsan el préstamo. Aunque posiblemente te soliciten alguna documentación extra.
Si estás interesado en este préstamo con ASNEF podrás comenzar la solicitud en su página web. Rellena el formulario online y recibirás la respuesta al instante. El depósito del dinero a tu cuenta bancaria tarda aproximadamente 60 minutos si se realiza antes de las 3 de la tarde.
Préstamo con Asnef Financiar24
Financiar24 es una de las entidades de crédito online más grandes, ya que funciona en 8 países como España, Alemania, Suecia, Finlandia, entre otros. Una de sus mayores ventajas es que sus clientes pueden encontrar ofertas de crédito en tan solo 2 minutos. Este buscador de créditos tiene alianzas con las entidades de crédito más reconocidas y puede encontrar una oferta personalizada para cada cliente en poco tiempo.
Si solicitas un primer crédito en Financiar24 de hasta 300€ este será gratis, sin intereses TAE. A pesar de esto, si necesitas un importe mayor podrás solicitar hasta 5.000€ desde la primera solicitud. El plazo de devolución del préstamo es de 6 a 60 meses.
En Financiar24 no te exigen tener nómina para poder solicitar un préstamo online, sin embargo, es necesario demostrar ingresos mensuales de mínimo 500€. Además de esto, solo necesitas ser residente de España y tener más de 18 años.
Conoce tus ofertas de crédito seleccionando el importe y proporcionando tu correo electrónico y número de móvil. Cuando termines de rellenar el formulario web podrás ver en solo 2 minutos las ofertas de crédito seleccionadas para ti.
Préstamo con Asnef Solcredito
Solcredito es una entidad financiera creada en el año 2011 en Estonia. Esta es una de las entidades financieras con mayor expansión, pues se encuentra en 7 países en distintos continentes. En cada país tiene convenios con socios locales con licencia para ofrecer préstamos online. Ya son más de 6 millones de personas las que han solicitado su servicio por un importe superior a los 720 millones de euros.
En Solcredito encuentras opciones de préstamos con ASNEF con importes desde 100 hasta 1.000€. El plazo de pago de los préstamos solicitados por su plataforma es de 90 días en adelante hasta 60 meses. Si eres cliente nuevo de la entidad y necesitas un importe de hasta 300€, tu primer préstamo puede tener un 0% TAE.
Solicita tu préstamo con ASNEF seleccionando el importe y rellenando el formulario online. En Solcredito es necesario elegir el motivo del crédito para continuar con la solicitud. Después te piden datos básicos y en pocos segundos verás una lista de ofertas. La respuesta de tu préstamo tarda solo 15 minutos e inmediatamente te transfieren el dinero a tu cuenta bancaria.
Préstamo con Asnef Finzmo
Finzmo se fundó en el año 2015 como una entidad financiera online y desde entonces se ha expandido a 3 continentes. Esta entidad internacional es una solución para las personas que necesitan financiación inmediata, incluso si están en la lista ASNEF. En cifras la entidad ha otorgado más de 100,000 préstamos online con un importe superior a los 300 millones de euros.
Finzmo dispone de una amplia oferta de préstamos online con ASNEF, con los que se pueden llegar a pedir hasta 10.000€. Este importe te permitirá hacer nuevos proyectos, pagar la matrícula de la universidad o realizar un viaje, entre otras cosas. Si necesitas un importe inferior será posible conseguirlo sin intereses TAE solo en la primera solicitud.
Debido a que Finzmo es un buscador de préstamos con varios socios financieros, con cada solicitud podrás tener hasta 11 ofertas de préstamos personalizados. Por lo tanto, es recomendable leer cada una y elegir la que le brinde más ventajas a tu bolsillo.
Cuando elijas una oferta de préstamo con ASNEF, el depósito del dinero a tu cuenta bancaria tardará aproximadamente de 15 a 30 minutos.
¿Qué es la ASNEF?
ASNEF son las siglas de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, y es un fichero en el que se registran los datos de aquellas personas que tienen deudas no pagadas. La inclusión en esta lista sólo se puede realizar si la cantidad adeudada es superior a 50 euros, la empresa prestamista ha intentado reclamarla sin éxito y han pasado tres meses desde el primer impago.
A la ASNEF pertenecen un gran número de empresas de diferentes ámbitos, desde entidades financieras a aseguradoras, pasando por proveedores de servicios como compañías del gas, de electricidad o de telefonía, entre otras. El objetivo de todas ellas es disponer de una base de datos de morosos para comprobar la solvencia de las personas que desean pedirles dinero prestado o contratar algún suministro.
De esta forma, estar en el fichero de la ASNEF implica que las empresas van a saber que la persona en cuestión no ha afrontado los pagos a los que estaba obligada en el pasado, y que han transcurrido más de tres meses sin que lo haya resuelto. Motivo por el que es más difícil que una entidad financiera le preste dinero, ya que se fiará menos de alguien que ya haya incurrido en impagos con anterioridad.
¿Qué préstamos se pueden conseguir si estás en ASNEF?
Pero, aunque sea más difícil conseguir un préstamo con Asnef, no es imposible. Eso sí, hay que tener en cuenta que las opciones en este caso son mucho más limitadas y que las personas que aparezcan como deudoras en el citado archivo sólo podrán acceder a algunos tipos de créditos muy concretos.
Microcréditos con ASNEF
Las entidades que comercializan microcréditos no suelen tener en cuenta el archivo ASNEF. Se trata de créditos de cantidades muy ajustadas (1000 o 2000 euros como máximo) y que se deben devolver en un periodo corto de tiempo, en general dos meses como mucho. Lo positivo es que apenas tiene requisitos de aprobación, solicitan muy poca documentación y se conceden con bastante rapidez, a veces en el mismo día que se realiza la solicitud.
Préstamos rápidos con ASNEF
Los préstamos rápidos son muy parecidos a los microcréditos, aunque suelen ofrecer cantidades algo superiores y se conceden de forma más rápida. En general, el dinero solicitado se deposita en la cuenta del beneficiario a los pocos minutos de haber sido aprobado.
La principal característica de estos préstamos es, como su nombre indica, la rapidez del proceso: se estudian, conceden e ingresan en muy poco tiempo. Por lo demás, el plazo de devolución también suele ser, como máximo, de dos meses, y los requisitos y la documentación solicitados, escasos.
Préstamos personales con ASNEF
A diferencia de los dos anteriores, los préstamos personales con ASNEF permiten solicitar cantidades más elevadas, pero tienen mayores condicionantes que aquellos. Por lo general, las entidades suelen solicitar bienes del usuario como garantía o aval para concederlos, como vehículos o viviendas, que se usarán para saldar la deuda en caso de impago.
En lo que no varían demasiado los préstamos personales con ASNEF de los préstamos rápidos o los microcréditos es en el plazo de devolución, que no suele superar los tres meses. Esto hace que el riesgo de estos productos financieros sea más elevado, ya que el solicitante tendrá muy poco tiempo para devolver una cantidad de dinero mayor. Además, al tener que poner bienes como aval, también corre el riesgo de perderlos.
Características de los préstamos con ASNEF
Así pues, como hemos visto los préstamos con ASNEF que conceden las entidades financieras son limitados y tienen unas características especiales que los diferencian de otros créditos que se conceden a personas sin deudas. Estas son sus principales particularidades:
Importes reducidos
La cantidad de dinero que pueden pedir las personas con ASNEF es pequeña, generalmente entre 50 y 1.000 euros. No obstante, algunas entidades ofrecen estas sumas reducidas sólo la primera vez, con el fin de comprobar que el cliente es de confianza pese a estar en la lista de deudores. Si todo va bien con esa primera operación, es posible que la empresa esté dispuesta a prestarle más fondos la próxima vez que lo solicite.
Intereses
Los intereses de los préstamos con ASNEF suelen ser más elevados, pero no siempre porque las entidades los encarezcan para estos usuarios, sino por la naturaleza de los créditos que están disponibles para personas con deudas. Por ejemplo, los microcréditos, en los que se suele admitir a usuarios con ASNEF, son productos pensados para dar liquidez de forma inmediata a un cliente que la necesite con urgencia, y a cambio de esa rapidez y agilidad, el prestamista cobrará más por su servicio, esté o no el beneficiario en la lista de morosos.
Devolución de la deuda
La mayoría de los préstamos con ASNEF tienen plazos de devolución muy cortos, que no superan los dos o tres meses desde la concesión. Por eso es importante que el interesado se informe bien de las condiciones, los vencimientos y los intereses, puesto que corre el riesgo de incurrir en nuevos impagos si el tiempo de devolución es demasiado corto.
Condiciones
Los requisitos que solicitan las entidades financieras que los conceden no son muy exigentes, y en muchos casos se limitan a ser mayor de edad, tener la nacionalidad española y una cuenta a nombre del beneficiario. Aunque hay empresas que, además, piden al usuario una demostración de que tiene ingresos recurrentes. También hay que tener en cuenta que algunas compañías de las que ofrecen estos productos hacen distinciones con ASNEF, de tal forma que si el cliente tiene una deuda con una eléctrica o una telefónica no pondrán impedimentos, pero rechazarán la solicitud de préstamo si la persona tiene pagos pendientes con una entidad de crédito.
Papeleo escaso
Al tener pocos requisitos, como hemos explicado en el punto anterior, los documentos solicitados y los trámites para este tipo de productos son reducidos y se resuelven más rápido que con otros préstamos.
Rapidez
Debido a esa menor cantidad de trámites, el proceso es muy rápido y se puede llegar a resolver en menos de 24 horas desde que se solicitó el dinero.
¿Cómo se solicita un préstamo online con ASNEF?
Pedir un préstamo online con ASNEF no es muy diferente a hacerlo sin estar en esta lista de deudores. Una vez el interesado haya elegido la entidad con la que quiere hacerlo, tras haber evaluado todos los aspectos que debe tener en cuenta, deberá rellenar el documento de la solicitud y seguir los pasos que se indiquen en la web de la empresa financiera.
En general las entidades de crédito online hacen todo el proceso muy sencillo y ágil, puesto que así es más fácil que los clientes contraten sus servicios, por lo que no debe haber mayores dificultades. Además de rellenar el formulario, la empresa pedirá algunos documentos como el carnet de identidad o un justificante de ingresos (no todas lo solicitan) y datos como el número de cuenta bancaria, para hacer el ingreso, e información de contacto del solicitante, como su correo electrónico o su número de teléfono.
En el caso del DNI o de cualquier otro documento de identidad, hay que prestar atención a que esté en vigor y que todos los datos personales que en él aparecen sean perfectamente visibles, porque si algo no se lee bien la entidad puede rechazar la solicitud.
En cuanto al justificante de ingresos, lo más sencillo para que las entidades aprueben el crédito es presentar una copia del contrato laboral del solicitante o las últimas nóminas, aunque también se puede aceptar como tal la última declaración de la renta o algún documento que acredite el pago recurrente de una cantidad de dinero, como los escritos de cualquier prestación.
Por último, hay entidades que solicitan una acreditación ASNEF, esto es, un documento de dicha asociación en el que se expliquen los motivos por los que el interesado ha sido incluido en la lista de morosos, con el que se puede comprobar la cantidad adeudada y quiénes son los acreedores. De esta forma, la empresa crediticia estudiará si el usuario es de mayor o menor riesgo. También hay que tener en cuenta que hay entidades financieras que sólo conceden préstamos con ASNEF a quienes tengan deudas con empresas de servicios, como telefonía o electricidad, pero no si el cliente adeuda dinero a otro prestamista.
Aspectos que tener en cuenta al solicitar un préstamo con ASNEF
A la hora de solicitar un préstamo con ASNEF es importante tener en cuenta una serie de elementos clave para que el cliente no se encuentre sorpresas desagradables más adelante. A continuación te explicamos los más importantes:
- Intereses
- Plazo de devolución
- Garantías y avales
- Otros gastos
- Tiempo de concesión
Es el principal aspecto al que se tiene que prestar atención al solicitar un préstamo con ASNEF. Por lo general, los créditos que están disponibles para personas incluidas en la lista de deudores tienen intereses altos, por lo que hay que estudiar bien el coste que supondrá cuando se vaya a devolver, puesto que si la cantidad es muy elevada el usuario corre el riesgo de endeudarse aún más.
Otro aspecto capital que hay que mirar bien es el de los plazos de devolución del préstamo. Los créditos con ASNEF tienen tiempos de vencimiento muy cortos, por lo que si el usuario no puede conseguir los ingresos que necesita para hacer frente a los pagos en ese periodo, no hará sino aumentar su deuda.
Algunos de los préstamos que se pueden solicitar estando en ASNEF, sobre todo aquellos que prestan cantidades más elevadas, requieren que el cliente ponga un bien de su propiedad como aval o garantía, para que, en caso de no hacer frente a los vencimientos de la deuda, la entidad se los quede como forma de pago. Con ellos es importante revisar todas las implicaciones, cláusulas y condiciones por las que la empresa se puede quedar con la posesión del usuario, para evitar sorpresas desagradables.
Además de los intereses, hay entidades que cobran otros aspectos de la operativa (apertura, demora de pagos, etc), encareciendo el servicio para el cliente.
Por lo general, los préstamos con ASNEF se suelen conceder con celeridad, pero hay algunos que se dan en apenas unas horas y otros pueden llegar a tardar varios días. En función de lo rápido que el usuario necesite el dinero, tendrá que prestar más o menos atención a este aspecto.
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¿Cuándo pueden inscribir las empresas a un usuario en ASNEF?
La inclusión de cualquier persona en el fichero de ASNEF es un proceso que debe cumplir con una serie de requisitos y sólo se puede llevar a cabo cuando ha transcurrido un tiempo desde que se ha dejado de pagar la deuda. Por lo tanto, no todas las personas que hayan incumplido el vencimiento de una obligación o una factura aparecerán en esta lista.
Los requisitos para que una empresa pueda incluir a una persona en el fichero ASNEF son:
- La deuda que se ha dejado de pagar debe ser de al menos 50 euros
- El adeudo tiene que ser demostrable, cierto y exigible
- Deben haber transcurrido al menos tres meses desde que el cliente dejó de pagar
- Antes de iniciar el proceso de inscripción en ASNEF, la empresa debe haberla reclamado por escrito y probar que no ha podido llegar a un acuerdo con la otra parte
- Antes de iniciar el proceso de inscripción, la empresa también tiene que comunicar al deudor su intención de incluirle en ASNEF y concederle un periodo de tiempo para que pueda reclamar o solventar la deuda.
Por lo tanto, la inclusión en el fichero ASNEF es un proceso relativamente largo y para el que se debe avisar varias veces al afectado y cumplir con una serie de requisitos, por lo que no cualquier persona que deje de pagar una o dos facturas será incluida en él, aunque si esas deudas no se resuelven a tiempo sí que se puede acabar en la lista de morosos.
¿Cómo saber si apareces en ASNEF?
Uno de los requisitos para poder inscribir a una persona en el fichero ASNEF es haberle notificado que se iba a proceder a ello, por lo que es difícil que el afectado no tenga conocimiento del hecho. No obstante, si por alguna contingencia se desconoce si aparece o no en la lista, hay diferentes formas de comprobarlo.
La primera es ponerse en contacto con la empresa que gestiona el fichero, Equifax, y consultarles. Para ello, dicha compañía pone a disposición de los interesados tanto un teléfono como un correo electrónico con el que poder comunicarse con ellos en la web de ASNEF.
Otra forma es consultar a un asesor, que se encargará de todo el proceso de consulta y, además, puede ayudar al afectado a realizar los trámites necesarios para dejar de estar en el fichero.
Por último, se puede optar por tratar de contratar un préstamo que no admita ASNEF, ya que las entidades que los conceden hacen un estudio más exhaustivo de los solicitantes y consultan por su cuenta el fichero. De esta manera, si la persona está efectivamente en la lista de deudores, la empresa le comunicará que ese ha sido el motivo del rechazo del crédito.
Problemas por estar en ASNEF
Estar en el registro ASNEF no es plato de buen gusto para nadie, puesto que implica que se está acusando a la persona de morosa. Eso hace que diversas empresas, desde las financieras hasta las telefónicas o las eléctricas, consideren al usuario de riesgo, por lo que le será más difícil contratar servicios, solicitar préstamos e incluso comprar a plazos.
No obstante, hay empresas que no sólo tienen en cuenta que la persona aparezca en ASNEF, sino que también revisan la información sobre la deuda que aparece en el archivo para evaluar el riesgo de impago de ese cliente. No es lo mismo adeudar una pequeña cantidad que un monto importante, ni deber a una sola empresa que a varias.
Otras compañías, sin embargo, rechazan de plano a cualquier persona que aparezca en ASNEF, lo que supone importantes inconvenientes para el día a día del afectado, ya que puede encontrar dificultades incluso para comprar artículos con una tarjeta de crédito en cualquier establecimiento.
¿Cómo utilizar el comparador para encontrar el mejor préstamo con ASNEF?
Existen diversas maneras de encontrar el préstamo online que quieres elegir. Entre ellas las más habituales son navegar por las diferentes páginas web de las entidades recopilando sus datos para poder compararlos posteriormente, analizar listas como la que puedes encontrar en esta página o utilizar comparadores de préstamos.
Probablemente utilizar un comparador es la manera más sencilla y directa de poder encontrar las opciones que se ajustan a lo que buscas, ya que con tan solo rellenar un pequeño formulario podrás obtener de manera inmediata una lista de los préstamos que pueden satisfacer tu búsqueda.
Para poder utilizar el comparador de manera efectiva puedes seguir los siguientes pasos:
- Pulsa el botón "Comparar préstamos con ASNEF" para poder acceder al formulario.
- Contesta las preguntas del formulario, suele llevar menos de un minuto.
- Pulsa el botón de "Enviar" para mandar el formulario.
- Recibe al instante una lista de las entidades que se ajustan a lo que has escrito.
- Compara y estudia si alguno puede ayudarte y pulsa "Solicitar"
Una vez que pulses el botón de solicitar se te redirigirá a la página de la entidad financiera, donde podrás rellenar el formulario de solicitud y esperar a la respuesta. Este tipo de préstamos tienen una respuesta casi inmediata, y suelen estar ingresados en la cuenta del cliente el mismo día que se realiza la solicitud.
¿Por qué es útil utilizar un comparador de préstamos?
Si has estado buscando un préstamo habrás notado que el mercado ofrece un elevado número de opciones. Buscarlas, recopilar sus características, estudiarlas y decidir el que mejor se adapta a lo que buscas puede ser un trabajo laborioso.
Al utilizar un comparador tan solo tienes que contestar a algunas preguntas sobre el préstamos que buscas y sobre tu perfil de cliente para recibir una lista de opciones que pueden resultarte interesantes. Totalmente gratis y sin compromiso.
Algunos de los motivos para utilizar un comparador de préstamos son:
Filtrar según tus características
Realiza una búsqueda de las entidades que ofrecen préstamos con las características que buscas: importe, plazos de devolución, si aceptan ASNEF o no, etc.
Recibe una lista personalizada de opciones
Cuando hayas introducido los datos en el formulario tendrás que darle a enviar para recibir de manera gratuita un listado de préstamos ajustado a tu perfil.
Compara los préstamos sin cambiar de página web
Podrás conocer todos los datos de los préstamos que ofrecen las entidades sin visitar sus respectivas webs.
Solicitud inmediata
Con tan solo pulsar el botón se te redirigirá a la página de la entidad financiera que hayas escogido. Allí rellenarás el formulario de solicitud y se te informará detalladamente de las condiciones del préstamo.
Características del comparador de préstamos
- La información proporcionada ayuda a filtrar la búsqueda
- Rellena el formulario en menos de 1 minuto
- Recibe el listado de opciones al instante
- El servicio es gratuito y sin compromiso
- Los resultados no son recomendaciones
- La información proporcionada se guarda y almacena
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Preguntas frecuentes sobre los préstamos con ASNEF
¿Son más caros los préstamos con ASNEF?
Sí, pero en la mayoría de las ocasiones no es porque las entidades encarezcan el producto al considerar al cliente con ASNEF de mayor riesgo, sino por las características propias de los préstamos que admiten a personas que se encuentren en este fichero de deudores.
Y es que sólo algunos tipos de créditos aceptan que sus beneficiarios estén en una lista de morosos, principalmente los microcréditos y los préstamos rápidos, productos financieros pensados para personas que necesitan liquidez de forma inmediata. Para ello, las entidades que los comercializan agilizan mucho los trámites y piden muy pocos requisitos, lo que aumenta el riesgo que asumen porque no han comprobado exhaustivamente, como se hace con otros créditos, la solvencia del solicitante. Y ese mayor riesgo que aceptan lo traducen en mayores intereses, esté o no la persona en ASNEF.
¿Se puede salir de ASNEF sin pagar la deuda?
Sí, pero sólo en dos casos: si el afectado consigue demostrar que la inclusión en el fichero ASNEF no ha sido comunicada de acuerdo a la ley o si la deuda que se le reclama tiene más de 6 años de antigüedad. En ambos supuestos el nombre del afectado puede ser eliminado de la lista, pero la deuda no desaparece.
Además, el usuario también puede solicitar una baja cautelar del fichero, esto es, una suspensión temporal de su aparición en él mientras intenta resolver el caso. Esto no hace que desaparezca para siempre de la lista, ya que si la persona no logra demostrar que ha sido incluido de forma errónea o fraudulenta en ASNEF, su nombre volverá al archivo, pero al menos le puede dar cierto margen para solicitar un préstamo en ese tiempo.
¿Cómo se puede salir de ASNEF?
La forma más sencilla de salir del fichero ASNEF es pagar la deuda que ha llevado al afectado a ser incluido en él, pero no es la única. También se puede solicitar ser eliminado de este registro si se puede demostrar que la inclusión en la lista de morosos no ha sido comunicada de forma pertinente de acuerdo con la normativa. Por último, también se puede reclamar ser borrado del archivo en el caso de que el impago reclamado haya superado los 6 años de antigüedad. En este último caso lo adeudado no desaparece, pero la Ley de Protección de Datos señala que una persona no puede aparecer en una lista de este tipo más allá de esos 6 años.
En cualquiera de los tres casos, incluido el pago de la deuda, el afectado tendrá que solicitar él mismo ser borrado del fichero ASNEF. Para ello, debe escribir un correo electrónico a Equifax, la empresa responsable del mismo, en el que se debe incluir el formulario para solicitar la eliminación (que se puede encontrar en la web de ASNEF), una fotocopia del documento de identidad, información del domicilio o correo electrónico designado para las notificaciones y el justificante del pago saldado o la reclamación oficial que se desea ejercer.
El plazo que establece la ley para que Equifax responda a los interesados es de un mes, aunque la compañía tiene la opción de prorrogarlo dos meses más.
El interesado también puede solicitar a la empresa que le incluyó en ASNEF se encargue de eliminar sus datos del fichero.
¿Es legal que mis datos aparezcan en ASNEF?
Sí, la Ley de Protección de Datos Personales establece que el acreedor tiene derecho a compartir los datos de la persona que le debe dinero mediante un sistema de información crediticia como ASNEF, siempre que esa información se refiera a “deudas ciertas, vencidas y exigibles, cuya existencia o cuantía no hubiese sido objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputa vinculante entre las partes”.
Eligiendo los mejores préstamos con ASNEF:
¿qué se ha tenido en cuenta?
- Importe disponible (25%): cantidad mínima y máxima que presta la empresa
- Plazo (20%): tiempo disponible para devolver el préstamo
- TAE (30%): intereses a pagar por el préstamo
- Rapidez (10%): rapidez en el ingreso en cuenta
- Otros servicios (15%): estudio ágil, formulario de solicitud sencillo, condiciones, atención al cliente, etc.
En marzo 2024 hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.
Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.
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