Los mejores brókers en España: invierte de una forma rápida y sencilla

Aspectos que tener en cuenta para elegir el mejor bróker en España

A la hora de elegir un bróker con el que operar, el usuario debe reflexionar tanto sobre los productos y los mercados en los que le interesa invertir como sobre las estrategias que va a seguir, puesto que cada plataforma de este tipo tiene su propia oferta de activos y sus herramientas de trading. Algunas de ellas, de hecho, se especializan en instrumentos muy concretos, como las acciones o los ETF, por lo que no permiten acceder a otros. Asimismo, sólo suelen dar acceso a un número limitado de mercados, por lo que si al usuario le interesa uno en particular debe buscar un intermediario que trabaje con él.

Además de esto, hay que tener en cuenta otra serie de aspectos, como las comisiones que cobran, la dificultad de la plataforma, la calidad de su aplicación móvil, la seguridad, si da acceso a recursos de formación para mejorar como inversor o el servicio de atención al cliente.

Como vemos, los elementos que tener en cuenta para elegir un bróker son muchos. Para simplificar las cosas, a continuación destacamos los principales aspectos que se deben valorar para seleccionar la plataforma con la que invertir:

Activos disponibles

Como ya hemos comentado, la variedad y cantidad de activos disponibles es uno de los principales aspectos que se deben tener en cuenta al elegir un bróker. Algunos de ellos se especializan en dos o tres instrumentos concretos, pero, a cambio de esa poca diversidad, ofrecen una mayor cantidad de esos productos entre los que sus clientes tienen mayores opciones de elegir. Este tipo de intermediarios son recomendables para aquellos usuarios que tengan muy claro que sólo van a invertir en un instrumento financiero, o en unos pocos.

Por otra parte, existen brókeres que disponen de una amplia variedad de activos, a veces a cambio de disponer de una menor cantidad de cada uno de ellos que los intermediarios más especializados. Estas plataformas convendrán más a aquellas personas que quieran invertir en instrumentos de distinto tipo o a quienes quieran empezar por uno concreto pero no se cierren a diversificar en el futuro.

Mercados disponibles

Al igual que sucede con los activos, los brókeres no tienen acceso a todos los mercados del mundo, sólo a una selección de los que consideran más interesantes para sus clientes. De esta forma, si el inversor desea operar en uno o varios en concreto, por ejemplo en los estadounidenses o en los principales de Asia, debe comprobar que la plataforma en la que se vaya a crear una cuenta le permite trabajar con ellos.

Herramientas

Además de dar acceso a los activos, los brókers también suelen tener herramientas de trading que permiten consultar gráficas y análisis de los mercados con las que los usuarios pueden estudiar las opciones disponibles y planificar sus estrategias de inversión. En este caso, la disponibilidad y complejidad de estos instrumentos también varía en función de la plataforma, por lo que es aconsejable que el usuario se informe de este aspecto para saber con qué funciones va a poder contar para sus operaciones.

Costes

Otro aspecto fundamental a la hora de escoger un bróker con el que invertir es conocer sus tarifas y comisiones, puesto que cuanto más elevadas sean estas, menor será la rentabilidad obtenida con las operaciones que realice el usuario en la plataforma.

Como ocurre con todo lo demás, los costes de los brókers varían considerablemente de unos a otros. En este sentido, los usuarios pueden aprovecharse de diversas promociones que ofrecen las plataformas para atraer nuevos usuarios: algunas de ellos no cobran comisiones de compraventa en determinados activos, casi siempre en acciones o ETF, mientras que otras ofrecen periodos de bienvenida sin comisiones de 30 días.

Además de las comisiones propias de las transacciones de los activos, el usuario debe tener en cuenta que los brókers también pueden cobrar otras tarifas, tales como la comisión de custodia, por mantener posiciones abiertas durante la noche o el fin de semana, por cambio de divisas, por inactividad, por ingresar dinero o por retirar ganancias, entre otros.

Divisa del bróker

Algunos de los brókers con presencia en España no operan en euros, sino en dólares, por lo que el usuario debe tener en cuenta que cualquier beneficio que obtenga tendrá que ser convertido a su moneda cuando decida retirarlo, con el consecuente gasto de las comisiones por cambio de divisa.

Asimismo, hay brókers que operan con monedas diversas y, en función del mercado en el que elija invertir el usuario, requerirá que la operación se pague en una u otra. En este caso, si se han conseguido beneficios en dólares u otra divisa, se dará la misma situación que en el caso anterior y el usuario tendrá que hacer frente a una comisión por el cambio a euros.

Formación

Muchos brókers, pero no todos, incluyen entre sus servicios recursos de formación exclusivos como artículos, guías, cursos o webinarios para que sus clientes puedan seguir formándose y ampliando sus conocimientos sobre los mercados, los distintos activos o las estrategias de inversión, entre otros. Si el usuario está interesado en continuar educándose en el sector financiero, le convendrá elegir una plataforma que ponga a su disposición todo esto.

Aplicación móvil

La inmensa mayoría de los brókers que operan en España disponen tanto de versión web como de aplicación móvil. Sin embargo, no todos la tienen igual de optimizada para dispositivos móviles, lo que a veces puede dificultar el trabajo a través de las apps.

Si el usuario desea poder operar desde cualquier lugar y beneficiarse de todas las ventajas que ofrece tener su bróker en el móvil, le interesa que la aplicación de éste disponga de las mismas funciones que su versión web, le permita visualizar los gráficos y análisis de forma cómoda, le envíe notificaciones con cambios de precios de los activos que sigue y tenga un diseño simple, intuitivo y parecido al del ordenador, para que el paso de uno a otro se pueda hacer sin complicaciones.

Seguridad

Un aspecto muy importante que también se debe tener en cuenta al elegir un bróker es el de su seguridad. En primer lugar, la que tiene que ver con el cumplimiento de las normas europeas y nacionales para los mercados de valores. En este sentido, los intermediarios que cumplen con la ley suelen estar supervisados y regulados por autoridades financieras de España u otros países de la Unión Europea como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) española, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) de Alemania o la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), entre otras.

Al estar regulada y supervisada por una o varias de estas autoridades nacionales, el usuario puede estar seguro de que el bróker cumple con las leyes europeas para los mercados de inversión en lo que se refiere a información, transparencia y protección de datos, dinero y activos en cartera de sus clientes.

Por otra parte, también es importante que el bróker elegido disponga de buenos sistemas de ciberseguridad y de protección del capital de sus usuarios en caso insolvencia de la empresa, tales como depositar el dinero de sus clientes en entidades bancarias independientes o disponer de un fondo de garantía del capital, entre otros.

¿Cómo saber si un bróker es seguro?

La seguridad es un aspecto muy importante que tener en cuenta a la hora de elegir un bróker, puesto que los mercados de inversión son ámbitos en los que se mueve mucho dinero y siempre hay quien quiere aprovecharse de sus usuarios para apropiarse de esos fondos a través de estafas o robos.

Lo primero que un inversor debe averiguar sobre la seguridad de cualquier bróker es la autoridad o autoridades financieras estatales que regulan y controlan su actividad. Las plataformas que trabajan con todas las de la ley se esfuerzan por cumplir con las normas nacionales e internacionales de las regiones en las que desarrollan su actividad y se someten voluntariamente a la supervisión de sus organismos de control, los cuales se aseguran de que estas empresas efectivamente están actuando de acuerdo a la legislación vigente sobre los mercados de valores, que en Europa, entre otras cosas, determina que deben informar a sus clientes de forma transparente sobre las características y riesgos de sus activos y establecer los mecanismos de protección adecuados para preservar sus datos personales, los productos que han comprado y el dinero depositado en la plataforma.

Algunos de los organismos que supervisan a los brókers que trabajan en Europa y se aseguran de que cumplan con la legislación comunitaria son la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) de Alemania, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), la Autoridad de Control Prudencial (ACP) del Banco de Francia, la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (CySEC) o la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España. Las plataformas que estén reguladas y controladas por alguno de estos entes se pueden considerar seguras desde el punto de vista normativo.

Así pues, la normativa obliga a los brókers a proteger el dinero y los activos de sus clientes, entre otras cuestiones, por lo que estos establecen distintos mecanismos para ello que, eso sí, pueden diferir entre un intermediario y otro. Cuantos más medios de este tipo posea una plataforma, mayor será la seguridad para sus usuarios.

Un método bastante usado por los brókers es el mecanismo de segregación de fondos de los clientes, por el que el dinero no invertido de los usuarios se almacena en entidades bancarias independientes a la plataforma, de tal manera que nunca están en posesión del intermediario y no pueden ser usados por éste, por lo que, en caso de insolvencia, su propietario puede recuperarlo sin problemas.

Y un mecanismo similar utilizan algunos brókers para almacenar los activos en cartera de los clientes en entidades independientes con el objetivo de que estos productos, en caso de que la plataforma quiebre, no sean tratados como activos recuperables por parte de los acreedores y sus propietarios los recuperen sin el más mínimo contratiempo.

Los brókers también suelen tener algún tipo de fondo de garantías o seguro de protección del capital de sus clientes que protegen el dinero de los usuarios hasta una cantidad límite.

¿En qué activos interesa invertir en España?

La elección de los activos en que invertir en España es un decisión muy personal, puesto que no sólo importa lo que ofrezcan los distintos mercados en nuestro país, también es de suma importancia tener en cuenta tanto la situación personal del usuario como el contexto económico.

En España existen multitud de activos en los que se puede invertir a través de brókers. Entre ellos, las acciones son uno de los más populares debido a su amplia oferta (desde nuestro país se puede acceder no sólo a títulos de empresas españolas, también a miles de participaciones de compañías extranjeras, entre ellas las más importantes del mundo), su dilatada trayectoria, su riesgo moderado-alto, el hecho de que el inversor se convierte en socio de la empresa y la posibilidad de recibir dividendos, entre otros aspectos.

Otro mercado que goza de buena salud en nuestro país es Forex, en cuyo atractivo también influyen su dilatada trayectoria, la confianza que otorga que se negocie con monedas de curso legal o la posibilidad de obtener interesantes ganancias a corto plazo gracias a las constantes fluctuaciones que se producen él.

Un instrumento que ha adquirido bastante popularidad en los últimos años en España es el de los ETF, que no cuenta con una trayectoria tan amplia como el bursátil o Forex, pero ofrece ventajas de lo más interesantes. Con estos activos, el usuario accede a una atractiva diversificación de una forma sencilla, no tiene que seguir de una forma tan activa las fluctuaciones del mercado y puede vender sus participaciones en cualquier momento de la sesión bursátil, lo que le otorga mucha más flexibilidad para deshacerse de ellos si no están rindiendo bien.

Las criptomonedas también han experimentado un notable aumento de su popularidad en los últimos tiempos debido a que, por las características de su mercado, de gran volatilidad, dan la opción de conseguir importantes beneficios a corto plazo. Sin embargo, esa misma volatilidad multiplica los riesgos de perder parcial o totalmente el dinero invertido, por lo que sólo se recomienda invertir en ellas a personas con experiencia.

Además de los principales activos a los que se puede acceder en España, sus ventajas y sus desventajas, los usuarios interesados en invertir deben tener en cuenta su situación personal al elegir el producto o productos con los que operar. En primer lugar, es siempre recomendable que tengan conocimientos sobre el activo elegido y su mercado. También hay que tener en cuenta las posibilidades económicas propias, puesto que para empezar a invertir en unos instrumentos hace falta más capital inicial que en otros. Asimismo, hay que evaluar el tiempo disponible para dedicar a investigar, informarse, seguir la evolución de los precios y crear una estrategia, aspectos fundamentales para tener buenas posibilidades de obtener beneficios, ya que unos activos son más exigentes que otros.

Por último, se debe tener en cuenta el momento por el que atraviesa la economía nacional e internacional. En periodos de inestabilidad invertir es más arriesgado, puesto que es más fácil que haya cambios abruptos en el valor de los activos, particularmente a la baja. No obstante, esto puede ser una ventaja para quienes decidan operar con instrumentos que permiten obtener ganancias cuando los precios bajan o para quienes decidan establecer una estrategia a largo plazo, pues en momentos como estos determinados productos, como las acciones, se pueden conseguir por menos dinero de lo habitual.

Comisiones y gastos frecuentes de los brókers

Los brókers son intermediarios de activos de inversión y, como tales, cobran una serie de tarifas y comisiones por sus servicios. No obstante, estos costes no son los mismos en unas plataformas y otras, ya que algunas establecen honorarios por algunos conceptos que otras ofrecen de manera gratuita. Por eso, antes de elegir entre un operador u otro, es recomendable revisar todas sus tarifas y comisiones.

Sin embargo, a pesar de las diferencias entre un bróker y otro, existen una serie de tarifas frecuentes que la mayoría suelen cobrar. A continuación enumeramos las más comunes.

• Comisiones de compraventa: tarifa que establecen los brókers por su intermediación a la hora de comprar o vender activos en nombre del usuario.
• Datos en tiempo real: muchos brókers ofrecen datos de precios en tiempo real a través de sus herramientas, de tal forma que sus clientes pueden seguir la evolución del valor de los activos al segundo. Sin embargo, este servicio suele tener un coste. Las plataformas proporcionan este mismo seguimiento de forma gratuita con un pequeño retraso, que suele ser de entre 15 y 20 minutos.
• Cambio de divisas: algunas operaciones con activos extranjeros exigen que se utilice la moneda del país al que pertenecen, o una de extendido uso internacional, como el dólar. En estos casos, si el usuario obtiene ganancias, lo hará en dicha divisa, y el bróker le cobrará una comisión por convertirla a euros.
• Comisiones por ingresos y retiradas: algunos brókers establecen tarifas por los ingresos de dinero para operar y por las retiradas de ganancias. No obstante, muchos de ellos no las cobran si la cantidad supera un límite.
• Comisiones de custodia: determinadas plataformas establecen tarifas por guardar los activos que el usuario tenga en su cartera.
• Comisión por inactividad: algunos brókers comienzan a cobrar una tarifa a los usuarios después de un tiempo sin realizar ninguna operación en la plataforma, generalmente a partir del año. Para evitar este gasto, el cliente puede realizar alguna transacción o, si ya no está interesado en invertir, darse de baja.

¿Cuál es el mejor broker en España para mí?

La elección de un bróker u otro es muy personal, puesto que cada uno de los que hay disponible en España tiene sus propias ventajas. A la hora de escoger uno, el usuario debe tener en cuenta su propia experiencia y conocimientos en los mercados de inversión, los activos en los que le interesa invertir, las tarifas de cada uno de ellos y las herramientas y funciones con las que desea trabajar para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.

En primer lugar, hay que tener en cuenta que no todos los brókers trabajan con activos de todo tipo, por lo que si el usuario está interesado en uno o varios en concreto, puede descartar aquellos que no dispongan de esos instrumentos.

Por otra parte, determinadas plataformas ofrecen ventajas exclusivas para algunos de sus productos de inversión, por ejemplo, la ausencia de comisiones de compraventa en acciones o ETF. Así, estos brókers deberán ser tenidos muy en cuenta por aquellas personas que deseen operar con esos activos, puesto que pueden conseguir un importante ahorro.

También es relevante que el usuario se informe de la dificultad de la plataforma, puesto que algunas están pensadas en especial para profesionales y otras son más sencillas porque se enfocan en inversores noveles. En este sentido, el interesado debe valorar su propia experiencia y conocimientos para determinar si le conviene un bróker más avanzado o uno más simple. Algunos intermediarios disponen de cuentas adaptadas al nivel del cliente, lo que puede ser una buena solución para aquellos que se estén iniciando en este mundo pero aspiren a progresar y acceder a herramientas y funciones más complejas en el futuro.
Por lo tanto, el mejor bróker para el usuario será el que mejor se adapte a sus necesidades personales, su experiencia y su forma de trabajar. Y para descubrir todo esto será necesario que el interesado investigue las particularidades de cada uno de ellos para tomar una decisión bien fundamentada.